В какой валюте брать кредит?

Если вы решили взять кредит в банке, то есть небольшая вероятность того, что вам предложат средства в иностранной валюте — на сегодняшний день некоторые банки помимо рублей работают с американским долларом. Это заинтересовывает клиентов и они начинают спрашивать об условиях договора… Стоит ли брать такой кредит? Какие у него есть подводные камни? Попробуем это выяснить.

Для начала давайте понять, зачем вообще брать валютный кредит. Допустим, что вам необходимо получить полтора миллиона рублей, скажем, на покупку автомобиля и ремонт в квартире. Взяв такой кредит в рублях на пять лет при ставке в 23,75%, вы переплатите что-то около 800-900 тысяч рублей. В принципе, если вспомнить об инфляции за эти пять лет, сумма переплаты пугает не так сильно. Если же вы захотите взять ту же самую сумму на тот же срок, что и прежде, только в валюте, то ставка будет меньше на несколько процентов. Если подсчитать общую сумму переплаты, то она будет меньше на несколько десятков тысяч рублей. Опять же, если говорить про инфляцию, то эта сумма будет практически незаметной при общей сумме самого кредита и выплат по нему. На это, однако, «клюют» многие клиенты, которые пытаются таким образом немного сэкономить. А в итоге они могут остаться у разбитого корыта…

Первый звоночек прозвенел еще в 2008 году, когда разразился финансовый кризис, задевший и нашу страну. Курс доллара тогда значительно увеличился и все плюсы валютного кредита просто испарились. Более того, общая сумма выплат значительно выросла, ведь если прежде человек должен был банку, допустим, 10 тысяч долларов по 26 рублей за доллар, то после он должен был отдать те же самые 10 тысяч, но уже по 33 рубля за доллар. Вот и посчитайте, сколько переплатили, да и сейчас переплачивают люди, взявшие средства в валюте.

Как показывает практика, кризис 2008 года ничему не научил наших соотечественников, которые нередко отдают предпочтение именно валютным кредитам. И хорошо, если речь идет именно о небольших займах, за которые большинство заемщиков пусть с трудом, но все-таки расплачивается. Совсем другое дело, когда мы говорим об ипотеке. Представим человека, который решил приобрести себе квартиру в новостройке. Пусть это будет ближайшее Подмосковье, а стоимость квартиры составит 4 миллиона рублей. В зависимости от количества лет, на которые он берет ипотеку, переплата может составлять от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Конечно, существует возможность досрочного погашения кредита, при которой сумма выплат значительно уменьшается, но мы ее в расчет брать не будем.

Так вот, ради экономии заемщик взял средства не в рублях, а в долларах. На момент кредитования стоимость доллара составляла 33 рубля, а на момент написания этой статьи — 45 рублей. Чувствуете разницу? На самом деле она получается огромной, потому речь идет фактически о сотнях тысяч долларов. В связи с таким невероятным скачком общая сумма выплат по кредиту увеличивается едва ли не в полтора раза и такую квартиру можно смело называть золотой. Ясно и без слов, что люди, которые брали ипотеку в долларах, оказались в опаснейшей ситуации — вместо положенных 33 тысяч рублей в месяце (сумма взята из головы), они должны теперь платить 45 тысяч. Чувствуете разницу?

Многие заемщики пытаются обращаться к депутатам, пишут письма президенту, но вряд ли это поможет. Почему? Главная причина — человек должен сам осознавать опасность валютного займа. Конечно, банковских работников трудно назвать идеальными, которые хоть и должны рассказывать про возможные опасности, но на деле этого часто не делают, однако клиент должен понимать всю серьезность своих поступков, благо, печальных опытов предостаточно. Далеко ходить не нужно — достаточно вспомнить кризисы 1998 и 2008 годов, когда люди потеряли очень много денег и оказались ни с чем. А гарантировать стабильность рубля невозможно — слишком уж из многих факторов складывается его стоимость.

Те люди, которые попали в беду с валютным кредитом, могут рассчитывать только на свои силы. Выхода пока нет. Как вариант, можно сделать рефинансирование кредита, но, во-первых, это возможно далеко не во всех случаях, а во-вторых, общая сумма выплат практически не меняется и единственный плюс такого решения заключается в том, что клиент будет выплачивать средства в рублях, а не в долларах. Кстати, если прежде с подобными проблемами неплохо справлялось агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, то теперь оно не поможет, поскольку в 2011 году было упразднено. Впрочем, многие банки идут навстречу своим клиентам и предлагают им некие программы, которые значительно уменьшают суммы переплат. Но о каких именно программах идет речь, узнать не удалось — у банков к каждому клиенту свой подход, а это значит, что для него подбирается индивидуальная программа.

Все это позволяет сделать один единственный и простой вывод — никогда и ни при каких обстоятельствах не берите кредит в валюте. Брать деньги можно только в рублях — другого для нашей страны пока не дано.


Комментарии к записи: “В какой валюте брать кредит?

  1. Ярослав

    Мда, не позавидуешь тем, кто на ипотеку брал в баксах деньги…

    • PROF

      мне куда интересней, как они на это согласились, зная, что с экономикой у нас может быть что угодно?

    • Карен

      Это еще что. Я знаю людей, который буквально на днях взяли деньги в банке в долларах!

      • sir

        а вроде хотят запретить давать кредиты в валюте — только в рублях оставят.

  2. Васнецов

    Я очень удивлюсь, если найдется хоть один человек в нашей стране, который захочет сегодня взять кредит в валюте =)

    • петя

      я думаю, что таких у нас предостаточно, просто мы о них не знаем.

  3. Инга

    Для тех, кто брал ипотеку в валюте, банк готовит рефинансирование в рублях. Разве это правильно, что они решили сэкономить в свое время?

    • Валентин

      Отчасти верно, ведь некоторые из них находятся на грани. С другой стороны, теперь это рефинансирование будет проходить за счет налогоплательщиков, что уже в корне неверно…

    • Алевтина

      Не все банки согласились на рефинансирование.

  4. annnis

    разве еще не запретили брать кредиты в валюте? вроде запретили!

    • Акуна

      Пока еще нет. Насколько знаю, этот вопрос могут рассмотреть в правительстве…

  5. Лопес

    Друг брал в юанях, но это было давно. Проблем не было.

    • Эмин

      Сейчас в такой валюте не выдают кредитов в России, иначе я бы знал.

  6. Дима

    Только рубли. Кстати, валютный кредит получить чуть сложнее — там деньги на руки не выдают.

  7. Эрик

    Сейчас кризис пройдет и снова начнут брать ипотеку в долларах — выгоднее типа. До следующего кризиса. И почему людей история ничему не учит?

  8. Алекс

    Знаю ребят, которые недавно взяли в долларах. В долларах, Карл!

    • Витя

      таких предостаточно даже сейчас, в кризис. сам в шоке от таких.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *