В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Потребительские кредиты выдают буквально все банки. Но в какой из них стоит обратиться, что бы получить наиболее выгодное предложение? Давайте вместе разберем этот вопрос.

Вы должны понимать, что не существует какого-то определенного банка, условия в котором всегда будут лучше, чем в других банках. Именно поэтому нет смысла описывать какие-то определенные программы, поскольку они имеют свойство меняться, особенно в эпоху не самой стабильной экономической ситуации. Есть и другой, не менее важный момент — это индивидуальный подход к клиенту. Иными словами, при прочих равных та же процентная ставка по кредиту для одного клиента будет выше, а для другого — ниже. Разве может первый клиент после этого советовать такой банк? Вряд ли.

Исходя из написанного выше, мы намеренно не будем рассказывать об отдельных программах различных банков, поскольку на момент прочтения статьи эти программы могут быть закрыты или изменены их условия. Давайте лучше рассмотрим другие важные аспекты. А именно — на что обращать свое внимание при выборе банка.

Процентная ставка и сумма потребительского кредитования

В первую очередь необходимо уточнить сумму, которую вы хотите взять в кредит. Как правило, когда речь идет о потребительском кредитовании, подразумевается сумма максимум в несколько сотен тысяч рублей. Практически все банки готовы предоставить такой кредит, причем зачастую без залога и поручителей.

Если заемщику необходимо взять, скажем, 2 миллиона рублей, выбор среди банков резко снижается. При этом нужно понимать, что, скорее всего, в какой бы банк не обратился заемщик, ему нужно будет предоставить либо залог, либо одного, а то и сразу нескольких поручителей.

С суммой определились. Теперь что касается процентной ставки. Понятно, что чем ниже процентная ставка, тем лучше для заемщика. Но не забывайте, что банку тоже надо зарабатывать. Поэтому ставка в 15% годовых из рекламы может превратиться по факту в 25%. Почему? Это зависит от множества параметров. Сюда относится:

  • Текущая экономическая ситуация на рынке.
  • Размер ключевой ставки.
  • Возраст заемщика.
  • Уровень заработка заемщика.
  • Кредитная история заемщика.
  • Наличие залога или поручителей.
  • Сумма кредита (обычно чем выше сумма кредита, тем выше ставка).

И это только несколько параметров, которые влияют на размер процентной ставки по кредиту. Фактически, ее вы узнаете уже после одобрения кредита.

Дополнительные затраты

Особое внимание стоит уделить дополнительным затратам. Ведь помимо отнюдь не самой низкой процентной ставки клиент может дополнительно за что-то платить. За что? Например, некоторые банки все еще практикуют комиссию за перевод средств на счет. Допустим, клиент заплатил 3 тысяч рублей в качестве ежемесячного платежа, только с учетом комиссии на счет поступает меньшая сумма, о чем ничего не подозревающий клиент может даже не догадываться. Представьте, какие проблемы это может сулить.

Другой случай. Сейчас кредитные организации повально навязывают услугу страхования жизни и здоровья клиента. Зачем? Есть две причины. Во-первых, в случае наступления страхового случая банк получает средства от страховой компании. А во-вторых, за счет страховки банк получает прибыль.

Разумеется, все дополнительные затраты ложатся на плечи клиента, которому ничего не остается, кроме как платить. А все из-за того, что он вовремя не ознакомился со всеми деталями договора.

Список документов

Не менее важен и список документов, который нужно предоставить в банк. В большинстве случаев список небольшой:

  • Справка по форме 2-НДФЛ. Если нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ, можно воспользоваться справкой по форме банка.
  • Копия трудовой книжки.
  • Паспорт гражданина и его копия.
  • Для молодых людей призывного возраста желателен военный билет.

К дополнительным документам можно отнести:

  • ИНН.
  • Страховое свидетельство.
  • Водительское удостоверение.
  • Загранпаспорт.

Интересно, что список документов для каждого из заемщиков может быть сугубо индивидуально, хотя основный список документов предоставить в любом случае придется.

Банк

Что касается самого банка, то здесь можно сказать следующее.

Считается, что чем крупнее и известнее банк, тем выше в нем процентная ставка по кредиту. Действительно, на практике такое встречается, но далеко не всегда и не во всех случаях. Наоборот, зачастую в крупных банках условия намного выгоднее, чем в никому неизвестной кредитной организации. Поэтому если вы планируете выбирать банк только по месту в рейтинге, делать этого не стоит.

Впрочем, на рейтинг все же стоит посмотреть, но не в первую очередь. Дело в том, что за последнее время была отозвана лицензия сразу у нескольких банков. Как правило, с крупными организациями такого не происходит. Тем не менее, такое в теории возможно, хотя переживать особо по этому поводу не стоит, ведь при передаче договора в другой банк его условия не изменяются.

Итого

Обращая внимание на каждый из указанных пунктов, постарайтесь выбрать тот банк, который вам больше всего подходит. И не стоит бежать в первый попавшийся банк, который рекламирует потребительские кредиты под 15% — ставка в реальной жизни зачастую куда выше.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *