Дебетовая карта ушла в минус. Почему и что делать?

Сегодня банковские карты есть у многих граждан. Для большинства это зарплатная карта, другие же заводят себе карты для того, что бы держать на них денежные средства. Как бы там ни было, многие держатели карт задают себе такой вопрос: может ли с карты списаться больше средств, чем на ней есть на самом деле? Отвечаем — еще как может.

Все дело в овердрафте

Как такое возможно, спросите вы? Существует такая операция, как овердрафт, которая подключается к карте. Овердрафт в переводе на русский означает «перерасход», что описывает саму суть операции. Овердрафт позволяет списывать с карты больше средств, чем на ней есть на самом деле.

Функция подключается банком и менеджеры усиленно навязывают эту услугу, если вы вдруг решите оформить карту. При этом клиент вправе отказаться от услуги. Самое интересное, что даже в этом случае карта может уйти в минус. Фантастика? Ничуть. Связано это с тем, что существует два вида овердрафта — разрешенный и технический. Давайте поговорим о них чуть более подробно.

Разрешенный овердрафт

Как ясно из названия, эта услуга подключается к карте в том случае, если держатель дает свое разрешение.

Как правило, овердрафт встречается на зарплатных картах, а сумма овердрафта составляет в среднем до 50% от заработной платы держателя карты. Получается, что пользователь может потратить с карты средства, которые ему были перечислены в виде заработной платы, а также, если ему не хватает денег, он может воспользоваться овердрафтом. При этом за пользование овердрафтом банк взимает проценты, которые могут быть даже выше, чем в случае с потребительским кредитом. Единственный плюс заключается в том, что как только на карту придет зарплата, с нее будет списана вся недостающая сумма. Поэтому срок пользования овердрафтом составляет, как правило, не более 2-3 недель, да и суммы относительно невысокие.

Нужен ли овердрафт на банковской карте, каждый решает самостоятельно.

Технический овердрафт

В случае, если мы говорим о техническом овердрафте, все куда сложнее. Как вы уже могли догадаться, пользователь не знает, что баланс его счета на карте может уйти в минус, поскольку никаких дополнительных услуг он не подключал.

В отличии от «обычного» овердрафта, технический не позволяет брать деньги у банка в пользование, если средства на карте заканчиваются. При этом баланс карты все равно может быть отрицательным. В каких случаях?

  • К примеру, понадобились все деньги, которые имеются на карте. Держатель снимает средства, оставляет на карте 0 рублей. Спустя несколько дней банк должен списать некоторую сумму за обслуживание карты. Если денег на карте нет, списание все равно произойдет. Это и есть так называемый технический овердрафт.
  • Другой пример. Держатель решил приобрести телефон в зарубежном онлайн-магазине. Он делает покупку и оплачивает телефон, стоимость которого указана в долларах. Заявка может быть обработана сразу, а может и несколько позже. Если за это время курс валют изменяется, то сумма в рублях может увеличиться. Если на карте не хватает средств, она уйдет в минус.
  • Срочно понадобились деньги. Держатель карты идет в ближайший банкомат и снимает все средства, что на ней есть. Поскольку это банкомат совсем другого банка, за операцию должен быть списан определенный процент от суммы. Он может быть списан с карты, у которой на счету нет денег. Баланс карты станет отрицательным.

Главная проблема заключается в том, что про технический овердрафт знают единицы. А между тем, банки берут процент за пользование средствами, так что, если долго не пополнять карту, средства с которой затем спишутся на покрытие долга, можно изрядно задолжать.

В отдельных случаях информация о задолженностях может попасть в кредитную историю.

Как же быть?

Доказать свою правоту в случае с техническим овердрафтом сложно, поскольку информация о нем прописана в договоре. Поэтому можем посоветовать никогда не снимать все средства с карты — оставляйте небольшие суммы на всякий случай (смотрите минимальную сумму списания за обслуживание карты).

Также можно порекомендовать отключить все платные услуги, которыми вы не пользуетесь, если они подключены к карте. К примеру, это может быть тот же овердрафт. Если вам хватает денег, которые приходят на карту, овердрафт стоит отключить.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *