Что такое рефинансирование кредита?

Если вы являетесь постоянным читателем нашего сайта, то наверняка могли заметить, что мы периодически вскользь рассказываем о рефинансировании кредитов. Сегодня хотелось бы поговорить об этом явлении более подробно.

Представим распространенную ситуацию. Человек берет заем на некую сумму в банке, первое время точно в срок расплачивается по долгам с банком, а спустя еще некоторое время понимает, что возникли проблемы с денежными средствами и выплачивать долг он уже не сможет. Во многих случаях заемщики вообще ничего не предпринимают, предпочитая не общаться с банковским работниками даже по телефону. Вторая же половина обращается в банк за помощью — и это правильный шаг.

В таком случае банк обычно предполагает реструктуризацию кредита — изменение условий кредитного договора, когда последний изменяется таким образом, что срок кредитования растягивается, зато сумма ежемесячного платежа уменьшается. Но можно пойти и другим путем. Имя ему — рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита — это получение еще одного кредита, цель которого — погасить кредит в банке на куда более выгодных условиях. Кстати, нередко данную услуга называют перекредитованием, что не является ошибкой. С юридической точки зрения рефинансирования является целевым кредитом, потому деньги переводятся на погашение текущего долга в иной финансовой организации, о чем можно прочесть в договоре.

Кому это выгодно?

Рефинансирование кредита выгодно в первую очередь тем заемщикам, которые взяли большой кредит и испытывают финансовые проблемы. К примеру, это может быть человек, который несколько лет назад взял жилье в ипотеку. Так, если на момент заключения договора он брал ипотечный кредит под 25% годовых, то сегодня другой банк предлагает ему перекредитоваться под 20% годовых. Вроде бы разница в 5% годовых не существенна, но только на первый взгляд — в будущем это позволит сэкономить немало средств.

Разумеется, перекредитоваться могут и те заемщики, которые взяли потребительский кредит. Правда, в том случае, если речь идет о небольшой сумме, то смысла в рефинансировании нет, потому что если и получится сэкономить, то совсем немного. К тому же не стоит забывать о том, что выгода в несколько процентов годовых может оказаться невыгодной, если, к примеру, банк имеет право начислить штраф за досрочное погашение кредита.

Ну а хуже всего придется тем заемщикам, которые получали кредит под залог чего-либо. Пока залог находится на стадии переоформления (он переходит к рефинансирующему банку), то банк, долг перед которым заемщик собирается погасить, может назначить повышенную процентную ставку, потому что кредит на время переоформления залога ничем не обеспечен. Большинство банков подразумевают такой пункт в договоре, так что будьте внимательны.

Условия и требования по рефинансированию кредита

Для тех, кто решил воспользоваться рефинансированием, сообщаем, что основные требованию к заемщику в данном случае те же самые, что и в случае с оформлением потребительского кредита. А это значит, что заемщик должен быть совершеннолетним (желательно, что бы он был старше 21 года), иметь рабочее место с «белой» заработной платой, рабочий стаж не менее полугода и определенный уровень заработной платы. Разумеется, необходимо предоставить пакет документов.

Если банк посчитает, что клиент ему подходит, тогда между сторонами заключается договор.

Как происходит рефинансирование?

Процесс этот нельзя назвать простым. Впрочем, и сложным тоже.

  • Для начала необходимо найти банк, который предлагает выгодные условия по данной услуге.
  • После того, как банк найден, необходимо в него обратиться и предоставить все необходимые документы.
  • Если рефинансирование одобрено, в этом случае заемщик пишет заявление на досрочное погашение кредита.
  • Рефинансирующий банк переводит денежные средства на счет первого банка, тем самым полностью погашая долг.
  • Заемщик теперь обязан выплачивать средства рефинансирующему банку.

Разумеется, это лишь краткое описание процесса. На деле могут возникнуть проволочки, но главное, что вы поняли суть данной операции.

Итого

Если говорить в целом, то рефинансирование кредита может быть очень выгодным. С его помощью можно не только понизить процентную ставку по кредиту, но увеличить срок кредитования или даже изменить сумму ежемесячных платежей — это указывается в договоре с рефинансирующем банком.


Комментарии к записи: “Что такое рефинансирование кредита?

  1. Иришка

    Это теперь я другому банку буду платить?

  2. 999

    сейчас банки неохотно идут на рефинансирование — экономика не та.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *