Как купить комнату в ипотеку?

Далеко не у всех потенциальных заемщиков есть возможность приобрести квартиру в ипотеку. Как быть в таком случае? У некоторых людей возникает идея — а почему бы не приобрести комнату в ипотеку? Можно ли это сделать?

Возможно, вы будете сильно огорчены, но многие банки предпочитают не связываться с подобными сделками и причины вполне объективны.

Приобретение комнаты в квартире и сложности

Самая главная проблема, которая беспокоит кредитора, это сам залог, то есть комната. Как мы знаем, комната должна быть предметом залога, если мы говорим об ипотечном кредитовании.

Теперь представьте, что заемщик не выплачивает долг банку, например, из-за отсутствия средств у него. Спустя какое-то время банк решает возвратить свои средства и для этого он обращается в суд. Последний встает на сторону кредитора и, казалось бы, дело в шляпе. Но не тут-то было. Дело в том, что комната в квартире является частью имущества третьих лиц. А согласно статье 255 ГК РФ, третьи лица, то есть остальные собственники, имеют преимущественное право на покупке комнаты.

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

Соответственно, банку не нужны проблемы с другими собственниками, потому-то он и не предоставляет программы, которые позволяют брать ипотечный кредит на комнату. Разумеется, это касается не всех банков.

Впрочем, есть одно интересное исключение — оно касается коммунальных квартир. Если заемщику принадлежат другие комнаты в коммунальной квартире и он желает приобрести последнюю комнату в ней в ипотеку, достаточно предоставить банку соответствующие документы. После покупки жилья квартира перестает быть коммунальной, она становится собственностью заемщика. В таком случае с клиентом захочет работать едва ли не любой банк.

Есть еще один вариант. Банк, даже если он выдает ипотечные кредиты на покупку комнаты, может запросить в качестве залога не ту жилплощадь, которую приобретает клиент, а жилье, которое ему уже принадлежит, то есть речь идет о квартире. При этом комната не будет находиться в залоге. С такими условиями соглашаются единицы, что, в общем-то, неудивительно.

Теперь вы понимаете, почему приобрести комнату в ипотеку зачастую даже сложнее, нежели квартиру, хотя последняя может стоить в несколько раз дороже.

Как оформляется ипотека на комнату?

В плане оформления документов все достаточно стандартно, если не считать некоторых отличий.

Первым делом заемщик отправляется на поиски банка. Если банк, работающий с подобными кредитными программами, найден, необходимо заполнить анкету. Далее нужно подождать, пока кредитор даст ответ. Если ответ положительный, можно отправляться на поиски жилья.

Если комната найдена, предоставляется стандартный пакет документов, который, помимо прочего, должен содержать согласие всех собственников квартиры на то, что они отказываются от покупки комнаты в случае проблем у заемщика, заверенный нотариально. Это своеобразное подспорье для банка.

Следующий шаг после подготовки документов и их заверения у нотариуса — это оценка жилья. О ней мы рассказывали не так давно, поэтому не будем повторяться. Напомним лишь, что стоимость оценки влияет на сумму ипотечного кредитования, а ее стоимость оплачивается из кармана заемщика.

Далее продолжается процедура покупки, при которой заемщик получает свидетельство о собственности на недвижимое имущество. Что касается перевода средств продавцу, то этот момент мы уже успели обсудить.

Требования к заемщику и к жилью

Что касается требований к заемщику, то они вполне себе стандартные, то есть точно такие, как при оформлении ипотеки. А вот что касается самой комнаты, то здесь все куда интереснее.

Вы наверняка могли обратить внимание на то, что банки предпочитают не работать со вторичным жильем? Это связано в первую очередь с юридической характеристикой вторичный квартиры. Дело в том, что во вторичном жилье могут быть зарегистрированы, к примеру, пропавшие без вести люди. Казалось бы, что тут такого? А то, что если такой человек вдруг объявится, он имеет полное право на имущество, как и новый владелец (заемщик). Банкам подобные выкрутасы не нужны, поэтому они отдают предпочтению новостройкам (само собой, не только по указанной выше причине).

Так что проверять комнату, а точнее — документы на нее, нужно как можно более тщательно.

Какие банки предоставляют кредит на комнату?

Как уже было сказано выше, работают с выдачей ипотеки на комнату отнюдь не все банки. Но мы намеренно не приводим список банков, поскольку на момент прочтения статьи некоторые из них могут отказаться от этой программы. Вы можете зайти на официальный сайт интересующего вас банка и там прочесть об условиях ипотечного кредитования. Если таковая информация вами найдена не была, позвоните на горячую линию банка и оператор ответит на все ваши вопросы.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *