Страхование ипотеки (ипотечного кредита)

Большинство россиян, которые решаются взять ипотеку, даже не подозревают о том, что существует обязательное страхование ипотечного кредита. Многие начинают думать, что это банк придумывает правила, что бы как можно больше обезопасить себя. На самом деле существует закон об ипотечном кредитовании, согласно которому вы обязаны застраховать предмет залога, то есть в данном случае квартиру или дом.

Но чаще всего банки на этом не останавливаются. Они пытаются минимизировать собственные риски, а потому предлагают заемщику дополнительные виды страхования. Например, это может быть страхование жизни. Согласно статистике, ипотеки, взятые без дополнительного пакета страхования, банками практически не выдаются. Возникает вопрос — почему? Теоретически, если вы откажетесь от дополнительной страховки, банк не имеет никакого права заставить вас ее оплачивать, но при этом он может резко поднять процентную ставку, поэтому будет куда выгоднее оплатить страховку, нежели платить по более высоким процентам.

Если говорить в целом, то мы рекомендуем вам соглашаться с условиями, касаемо страховки. Дело в том, что зачастую это выгодно не только банку, но и вам.

Сколько стоит страховка?

Теперь давайте разберем, во сколько именно может обойтись вам страхование. Нет смысла рассматривать каждый вид страхования в отдельности, поскольку страховые компании предлагают пакетную страховку, куда уже включены наиболее необходимые виды страхования, которые нужны банкам. Как правило, стоимость такого продукта редко превышает редко превышает 1,5% от суммы самого кредита. Конечно, вы можете оформить каждый продукт отдельно, но тогда это обойдется вам намного дороже.

Стоит также помнить, что стоимость будет зависеть от самого человека. Например, страхование жизни, скажем, для строителя обойдется дороже, нежели для человека, который работает менеджером в офисе. Почему? А потому, что первый куда больше рискует своей жизнью, поскольку несчастные случаи на стройке происходят не так уж редко.

Второй момент — это само жилье. Понятно, что стоимость страховки элитной новостройки будет явно дороже, нежели стоимость «хрущевки», расположенной где-нибудь на окраине города. Но не стоит забывать и том, что цена может вырасти, если квартира находится, например, в сейсмоопасной зоне.

Теперь давайте попробуем высчитать суммы. Допустим, что квартира, которую вы хотите приобрести, стоит 3 миллиона рублей. У вас 1 миллион, а еще 2 миллиона вы планируете взять в банке. Если учесть ставку в 12% годовых, то ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. Что касается стоимость самой страховки, то если принять во внимание 1% от размера кредита (именно кредита, а не общей суммы!), то оплата за первый год составит 20 тысяч рублей. По мере выплаты долга стоимость страховки начнет снижаться, что, впрочем, случается не во всех случаях.

Можно сказать, что стоимость страховки не так уж велика, особенно если учесть, что выплачивать ее нужно раз в год. Тем не менее, это дополнительные расходы, которые нужно принимать во внимание.

Страховой случай

Если вдруг наступил страховой случай, то о нем необходимо как можно быстрее уведомить как банк, так и страховую компанию. Помните, что получателем страховых средств является банк. Более того, в рамках добровольного страхования вы защищаете лишь залоговое имущество на сумму ипотечного кредита, а также процентов по нему. Потому при страховых случаях люди зачастую получают вовсе не ту сумму, на которую изначально рассчитывали. А что бы этого не происходило, нужно внимательно читать договор страхования.

К слову, банк будет находиться на вашей стороне, поскольку в данном случае он заинтересован в возврате собственных средств.

Исходя из практики, можно сказать, что отказов страховой по выплатам практически не возникает. Если же они происходят, то, как правило, по той простой причине, что заемщик утаил от страховой некий факт, который в свою очередь привел к возникновению страхового случая. Суд в таких случаях обычно находится на стороне страховых компаний.

*****

Напоследок: стоимость страхования в компаниях, которые сотрудничают с банками, чаще всего выше, нежели если вы сами займетесь поиском страховой.


Комментарии к записи: “Страхование ипотеки (ипотечного кредита)

  1. Роксана

    Не знают уж как деньги у нас отобрать! Придумали страховки какие-то. Им надо, пусть и страхуют!

      • Mzt

        а теперь встаньте на место банка и подумайте, чем человек будет выплачивать, если с ним что-то случится? вот потому-то и нужна страховка, причем она обязательная.

        • Надежда

          Я так понимаю, что речь не столько о страховке, сколько о том, что оплачивать ее должен банк, а не заемщик.

          • Варенец

            Да. Ну или хотя бы 50 на 50. Все-таки речь идет не о 5 рублях…

          • ЛОР

            Если вам что-то не нравится, вы вообще можете от ипотеки отказаться.

  2. Жан

    страховка обязательна для жилища, все остальное можете не страховать — дело ваше.

    • Serg

      а если я не хочу платить за ипотеку? бред какой-то. мне это не нужно, пусть банк сам платит!!!

  3. Андрей

    Надеюсь, примут закон, что бы страховку оплачивали банки.

  4. Алекса

    Мы тоже возмущались по поводу страховки, а потом прочитали закон и пришлось платить. ЖАль….

    • Анна

      Вам искать надо. Предложений масса, ищите, точно что-нибудь найдете.

    • miii

      точно не в самом банке, они обычно предлагают самые невыгодные программы.

  5. Карина

    страхование жилья сильно дорожало. пусть банки сами платят за страховку!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *