Кредитные каникулы: что это такое и как их получить?

В течении последнего времени мы опубликовали сразу несколько статей, где вскользь рассказали о кредитных каникулах. Мы получили сразу несколько писем с просьбой рассказать более подробно, что это такое. C радостью выполняем эту просьбу.

Сегодня в нашей стране разразился финансовый кризис. Стоимость валюты резко скакнула вверх, стоимость абсолютного большинства продуктов и товаров поднялась, причем где-то сразу в два и более раз, да только зарплаты не растут, а где-то даже грядут сокращения. В связи с этим событием банки отмечают, что процент по невыплате долга по кредитам резко вырос и особенно в ипотечной сфере.

Резонный вопрос — что делать? Обычно советуют провести реструктуризацию или рефинансирование кредита, забывая рассказать о кредитных каникулах. Собственно, банки не любят упоминать о каникулах, поскольку им это не всегда выгодно.

Какими могут быть каникулы?

Как несложно догадаться из названия, кредитные каникулы предоставляют заемщику определенное время для того, что бы он мог начать выплачивать долги по кредиту. Например, заемщик теряет работу и ему совершенно нечем платить. В этом случае он имеет полное право претендовать на кредитные каникулы. Сколько они будут длиться, зависит от конкретной ситуации, но максимальный срок составляет не более одного года, причем рассчитывать на него не стоит, поскольку на такой вариант кредитор соглашается только в крайних случаях, если, например, заемщик сильно заболел. В большинстве случаев каникулы составляют несколько месяцев — этого вполне достаточно, что бы найти новое рабочее место и решить проблемы, связанные с финансами.

Между тем, каникулы предоставляются на различных условиях:

  • Частичная отсрочка платежей. В этом случае клиенту не нужно платить основную сумму долга, банк ограничится приемом лишь процентов по кредиту.
  • Полная отсрочка платежей. В этом случае банк позволяет клиенту не платить вовсе на протяжении того или иного периода. Вообще. Такая отсрочка предоставляется куда реже.

Почему банки не любят кредитные каникулы?

Догадаться, почему банки не приветствуют кредитные каникулы, несложно — зачем кредиторам терять свои деньги? При этом важно помнить, что финансовым структурам крайне важно, что бы клиент платил всегда, пусть даже и меньшую сумму, поскольку это как минимум положительно сказывается на имидже банка и его рейтинге. Поэтому если человек испытывает большие трудности с выплатой долго, он наверняка сможет договориться с банком о кредитных каникулах.

И все же существуют случаи, при которых банк откажет в предоставлении каникул:

  • Если у заемщика прежде были просрочки по кредитам.
  • Если кредит оформлялся менее, чем 3 месяца назад.

Как получить кредитные каникулы?

Итак, мы выяснили, что такое кредитные каникулы, кому они предоставляются и на какой срок. Осталось только договориться с банком.

  • Первым делом необходимо посетить банк. Запомните, только личное посещение и никаких звонков по телефону.
  • Находим менеджера и говорим, что хотите получить кредитные каникулы в связи с ситуацией, которая произошла в вашей жизни, а посему вы не можете платить долг по кредиту.
  • Далее банк анализирует ситуацию и просит вас предоставить пакет документов. Так, если заемщик потерял свое рабочее место, ему необходимо будет принести копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если человек тяжело болен и не может продолжать работать, необходимо показать справку от врача. Подробный список документов можно выяснить непосредственно в банке.
  • Далее выбирается программа, по которой будут предоставлены кредитные каникулы. Если речь идет о потере рабочего места, то банк скорее всего предложит платить только проценты по кредиту на протяжении 2-4 месяцев. Если вы попросите дать год отсрочки, вам однозначно откажут — это не тот случай, что бы предоставлять такие долгие каникулы. Рассмотрите несколько возможных вариантов и выберите наиболее удобный для вас из предоставленных.
  • Теперь пишем заявление, в котором вы просите банк предоставить вам кредитные каникулы на такой-то срок.
  • После того, как заявление будет одобрено, необходимо будет еще раз посетить в банк и подписать обновленный график платежей.

Вот и вся процедура.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

А теперь давайте поговорим о том, какие плюсы и минусы существуют у кредитных каникул. Быть может, их вообще не стоит брать?

Начнем с минусов.

  • Первое и самое главное — далеко не во всех случаях кредитор предоставляет кредитные каникулы. Даже в том случае, если человек потерял работу, это не значит, что банк тут же обязан пойти на уступки.
  • Даже в том случае, если банк согласился с вашими доводами и согласился предоставить отсрочку, это вовсе не значит, что вам вообще не придется платить. Обычно приходится платить за проценты по кредиту — это хоть и небольшая сумма, но оплачивать ее нужно точно в срок.
  • Не стоит забывать, что сумма долга никак не уменьшится от того, что вы не платите на протяжении нескольких месяцев. Наоборот, она может существенно вырасти, если при этом банк пересмотрел процентную ставку при предоставлении каникул — такое бывает.
  • Кроме того, отсрочка в виде выплат позволяет человеку расслабиться, в результате чего затем платить по кредиту ему уже не хочется, а нужно…

Но и плюсов у каникул немало.

  • Очень важно и то, что никаких штрафов во время каникул не начисляется.
  • Наконец, это отличный способ отдохнуть от выплат и, например, найти себе новое рабочее место.

*****

В общем, кредитные каникулы — это действительно удобно и зачастую выгодно. А вот стоит ли ими пользоваться, решать только вам.


Комментарии к записи: “Кредитные каникулы: что это такое и как их получить?

  1. ekxm

    Никогда о таких каникулах не слышал. Очень интересно, ради интереса спрошу в своем банке, при каких условиях они мне их могут предоставить.

    • Егор

      Не старайтесь, они согласны их предоставить только в экстренных случаях, в других попросту отказывают.

  2. тимка

    жаль, что не всем такие каникулы выдаются.

    • Vlad

      скоро их вообще могут отменить, если вступит в силу закон о банкротстве.

      • sefesf

        не путайте, закон о банкротстве вообще никакого отношения к каникулам не имеет.

  3. Дмитрий

    Мне, кстати, тоже отказали. Причем без ответа вообще.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *