Кредитная линия банков и что это такое

Сегодня хотелось бы поговорить о таком необычном термине, как кредитная линия. Далеко не каждый заемщик знает, что это такое, при этом кредитная линия подчас удобнее для клиента, нежели единовременное кредитование, в чем вы сможете убедиться из нашей статьи. Впрочем, не будем забегать вперед.

Кредитная линия — это обязательство банка, согласно которому он выдает кредит заемщику в необходимом объеме в течении предварительно оговоренного времени. Иными словами, вы можете получить нужную вам сумму не единовременно и всю сразу, а по частям в течении определенного времени.

Виды кредитных линий

На сегодняшний день существует несколько видов кредитных линий. Расскажем о них более подробно.

  • Простая кредитная линия подразумевает, что необходимую сумму клиент берет лишь один раз, но в течении определенного времени. Что бы было более понятно, о чем мы говорим, приведем такой пример. Допустим, есть некая организация, которой необходимо приобрести оборудование на крупную сумму. Компания обращается в банк, который одобряет кредит, попутно открывая простую кредитную линию. Теперь компания может искать себе поставщика. Поскольку кредит еще не выдан, то компания не платит за него проценты. Как только необходимый поставщик найден, банк перечисляет денежные средства и именно с этого момента компания начинает платить проценты за пользование деньгами банка. Данная схема подразумевает, что компания может взять деньги только один раз, поэтому если после перевода денежных средства она захочет взять еще раз некую сумму, необходимо заключать новый договор с банком, если он, конечно же, не откажет в кредите.
  • Возобновляемой кредитной линией, как вы могли уже догадаться, клиент может пользоваться на постоянной основе. Снова приведем пример. Некая фирма занимается созданием и продажей определенного вида техники. Что бы производить товар, она должна периодически закупать сырье. Сырье закупается на деньги, которые выдает банк. Компания может брать средства на протяжении всего оговоренного срока неограниченное количество раз, не забывая при этом оплачивать кредит и проценты. Надо заметить, что компания платит строго за каждый отдельный момент получения денежных средств.
  • Онкольная кредитная линия позволяет позволяет брать такую сумму у банка, задолженность за которую компания уже вернула. Представим, что компания берет кредит на два миллиона рублей, при этом она обязывается периодически погашать задолженности. Например, в первый раз она получает всю сумму целиком, а через месяц выплачивает 500 тысяч рублей из заемных ранее средств. Это означает, что она может снова взять деньги у банка, но в количестве 500 тысяч рублей. Если компания вернет разом два миллиона, значит, именно такую сумму она снова может взять у банка.
  • Рамочная кредитная линия от других отличается тем, что банк открывает единое соглашение, по которому происходит выплата по нескольким операциям одновременно. Однако в основном договоре описываются исключительно общие условия кредитования, а под каждую отдельную операцию прилагается дополнительное соглашения. Этот вид кредитной линий также удобен для некоторых предприятий.
  • Контокоррентная кредитная линия — это такая схема, по которой кредиты в автоматическом режиме непрерывно выдаются и погашаются, отражаясь на едином активно-пассивном счете в пределах установленного времени и оговоренного ранее лимита.

Как видите, видов кредитных линий предостаточно и подчас они являются очень выгодными. Правда, по большей части это касается лишь крупных фирм и компаний. Что интересно, кредитными линиями пользуются даже сами банки в отношениях между собой.

Плюсы и минусы

У кредитной линии есть свои плюсы и минусы.

  • Во-первых, использование такого вида кредита позволяет существенно экономить время, вам ведь не нужно несколько раз собирать бумаги, если вы хотите получить сразу несколько ссуд в течении некоего срока.
  • Во-вторых, использовать схему удобнее из-за экономии на процентных выплатах. Если вы берете кредит на миллион рублей под 20% годовых, то проценты вы будете выплачивать за всю сумму, которую вам предоставил банк. В случае же, если вы используете невозобновляемую кредитную линию, по условиям которой берете тот же миллион рублей, но с выплатами по 250 тысяч рублей один раз в шесть месяцев, то и выплачивать проценты вы будете исключительно за используемые средства, которые вы уже фактически получили (то есть не за миллион рублей, а за полученные, допустим, 250 тысяч).
  • В-третьих, не обязательно платить по задолженности в определенный день. Нет, вы можете выплачивать средства, например, равными долями в течении некоего срока. Это, впрочем, обговаривается отдельным пунктом в договоре.
  • Среди минусов возможна дополнительная комиссия за невостребованный лимит, возможные проблемы с траншами, если есть проблемы с предыдущей оплатой, индивидуальный график возврата долга и т.д.

Впрочем, здесь все индивидуально, а потому говорить о недостатках или плюсах той или иной программы можно лишь в случае, если имеется договор на руках. К слову, кредитной линией, в основном, пользуются юридические лица. Однако сегодня услугой может воспользоваться и физическое лицо, правда, чаще всего под залог чего-либо.


Комментарии к записи: “Кредитная линия банков и что это такое

  1. Марго

    Что-то я вообще не поняла смысла такого кредита.

    • Денис

      А мне все понятно. Понятно и то, что этот вид кредитов очень выгоден компаниям и фирмам. Я про такое и не знал даже.

      • ЮРА

        Для компаний есть ряд решений, которые для физических лиц недоступны.

    • Клара

      Что здесь можно не понять? Задавайте вопросы, все объясню вам.

  2. Маркс

    мой друг бизнесмен, работает по кредитной линии, у них погрузчики. Очень удобно, получили деньги — сразу отдали. И процент небольшой.

    • Гена

      А какой банк, не подскажите? Просто интересно, в трех нам отказали.

      • 909

        Может, у вас просто нет необходимого «минимума» для прохождения проверки? Просто если это так, то вас опять ждет отказ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *