Кредит в долларах. Что делать?

Еще весной 2014 начался рост стоимости валюты, но на тот момент большинство россиян не обратило на это никакого внимания. Зато уже осенью подъем оказался настолько стремительным, что наши соотечественники побежали скупать валюту и евро.

К счастью, уже зимой рост курсов остановился, а в начале 2015 года и вовсе пошел вниз. Это, впрочем, практически никак не повлияло на тех людей, что брали кредит в долларах, поскольку менее, чем за год сумма выплат увеличилась в целых два раза! Но еще меньше повезло тем людям, которые брали ипотеку в долларах — вот уж кому действительно не позавидуешь.

Что делать? Классический ответ, на который мы постоянно ищем ответ. Попробуем найти его и сегодня.

В первую очередь стоит начать с одной известной истины — кредит нужно брать в валюте той страны, где вы живете. Поскольку мы живем в России, то и любой кредит, независимо от суммы, нужно брать только в рублях. Ведь стоимость валюты в нашей стране, мягко говоря, может увеличиться в два раза буквально за несколько месяцев, что и показал текущий финансовый кризис. Показал это и кризис 2008 и 1998 годов, поэтому не совсем понятно, чем руководствуются заемщики, рискнув взять деньги у банка в долларах. Конечно, виноват не только заемщик, который не смог предугадать ситуацию, но и менеджеры в банках, которые умело рассказывают, насколько валютный кредит выгоднее рублевого. И, что самое интересное, они не врут. Но ровно до того момента, пока не начнется рост курса валют.

Решение вопроса с банком

Если это ваш случай, тогда вам ничего не остается, кроме как договариваться с банком. О чем договариваться? Об изменении условий кредитного договора. Статистика показывает, что банки достаточно легко идут на уступки, переводя долларовый кредит в рублевый — само собой, по текущему курсу, который едва ли не в два раза выше, нежели год назад. Кроме того, часто одним из условием банка при реструктуризации кредита является увеличение процентной ставки. Но поскольку ситуация для заемщика, мягко говоря, не самая лучшая, он без раздумий подписывает новый договор или приложение к нему.

А может ли банк отказать в реструктуризации кредита? Конечно! Посмотрите, например, в сторону людей, которые взяли ипотеку в долларах — многие банки попросту отказали переводить их долги в рубли, в результате чего те находятся на краю пропасти. Что это значит? Буквально несколько дней назад состоялось судебное заседание, где суд вынес вердикт в пользу банка — мать с двумя несовершеннолетними детьми не смогла выплачивать денежные средства по ипотеке после повышения курса доллара и теперь она осталась без жилья. Говорят, что это первая победа банков над ипотечными заемщики — до текущего момента никого не выселяли. При этом утверждается, что готовится как минимум несколько сотен других исков по отношению к неплательщикам. Как будет разворачиваться эта ситуация, пока непонятно.

Но вернемся к основной теме. Итак, вы пришли в банк. Что дальше? А дальше нужно выбрать позицию, с помощью которой вы будете решать свои проблемы. На самом деле лучше всегда оставаться вежливым, не гнуть пальцы и не кричать, что если банк не согласится с вашими условиями, вы перестанете платить. Все зависит от человеческого фактора, а потому надо оставаться человеком в любой ситуации. Принесите справку с работы (подойдет форма 2-НДФЛ) и покажите, что из-за резкого курса доллара у вас просто не остается денег для того, что бы не то, что платить по кредиту, но и для оплаты коммунальных платежей. Скорее всего банк услышит ваши доводы, но нужно быть готовым не только к поднятию процентной ставки, но и к изменению графика платежей в большую сторону — платить придется меньше, но значительно дольше. Хотя у некоторых банков уже имеются собственные программы, которыми они вам предложат воспользоваться.

А вот некоторые заемщики ничего не боятся, либо, как минимум, хотят это показать, а потому начинают с места в карьер: «Либо изменяете мне условия договора, либо я отказываюсь платить по кредиту, на мне никакого имущества нет». Правда, чаще всего это оказывается некоторой формой запугивания банка, но там давно привыкли к подобным выходкам. Даже если человеку откажут в реструктуризации кредита и он перестанет платить, сначала его будут докучать звонками коллекторы, а потом банк может подать в суд. В любом случае, банку выгодно, что бы заемщик платил, пусть даже меньше, чем должен, а потому вы наверняка придете к общему мнению.

Судебные разбирательства

В последнее время появилось мнение, что заставить реструктуризировать кредит банк можно с помощью суда. Существует статья 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств», которая якобы поможет добиться справедливости. Увы, данная статья никакого отношения к нынешней ситуации не имеет. Конечно, при большом желании вы всегда можете обратиться в суд с иском пересмотреть условия кредитного договора или даже расторгнуть его, но только указанный рост курса валют не может стать той самой причиной, которая побудит встать судью на вашу сторону. Более того, о положительном исходе таких дел нам слышать еще не приходилось.

Судью на самом деле можно понять — никто не заставляет человека брать кредит, а если уж он его взял, то пусть отвечает за него. И неважно в данном случае, о какой валюте идет речь. Даже если это доллар, то заемщик должен был подумать о возможных рисках до подписания договора.

Как вариант, можно попробовать пообщаться на данный счет с подкованным юристом. Он может найти в договоре неточности и лазейки, которые позволяют заемщику не только пересмотреть договор, но и даже расторгнуть его! Впрочем, на деле такие случаи встречаются крайне редко.

Отказ от оплаты

Отказываться от оплаты кредита как минимум не стоит, но если ситуация такова, что платить нечем, а банк не пошел на уступки, то в первую очередь начнутся звонки от коллекторов. Максимум, что могут делать последние, это звонить по телефону. Иногда, правда, они угрожают, поэтому звонки нужно записывать, не забыв предупредить об этом коллектора.

Следующий возможный вариант — судебное разбирательство. Почему возможный? Потому, что когда банк продает долг коллекторам, им куда проще «выбить» деньги звонками, нежели начинать судебное разбирательство, поскольку это долго, дорого и невыгодно.

Если суд все же состоялся и вынесено решение не в вашу пользу, тогда стоит ждать описи имущества. Впрочем, если у должника ничего нет, то пристав ничего не сможет сделать, а уголовной ответственности за такие дела пока не предусмотрено.

*****

Большая часть вышеописанного касается валютных кредитов. О валютной ипотеке мы расскажем отдельно.


Комментарии к записи: “Кредит в долларах. Что делать?

  1. олегов а.

    если сейчас доллар опустится, тогда будет проще выплачивать кредит.

  2. MIRa

    Почти все банки проводят сейчас реструктуризацию для валютных заемщиков.

    • Владлена

      Я слышала, что только ипотечных заемщиков, по потребительским кредитам отказывают. Но это только лишь то, что слышала сама.

  3. валера

    так что, долларовые кредиты собираются запрещать или пока нет?

  4. вареник

    потому что надо было в рублях брать! миллион раз говорили, что никаких баксов, но нет, все равно в баксах берут!!! что за народ!!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *