Как купить квартиру в ипотеку: с чего начать?

Если вы являетесь постоянным читателем нашего интернет-журнала, то прекрасно знаете о том, что мы периодически публикуем статьи, так или иначе связанные с ипотекой. Например, мы рассказали о плюсах и минусах ипотеки, а буквально несколько дней назад разместили статью, где подробно написано, какие действия необходимо предпринять для того, что бы получить ипотеку за рубежом.

Сегодня мы вновь возвращаемся к теме ипотечного кредитования, только на этот раз расскажем о том, с чего начать, если вы все-таки решились взять ипотеку.

Оценка недвижимости и собственных средств

В первую очередь необходимо оценить стоимость того объекта недвижимости, который вам хотелось приобрести. Например, вы нашли квартиру в новостройке в очень хорошем районе, который полностью вас устраивает. Далее звоните в компанию, которая занимается продажей квартир в доме, и узнаете ее стоимость. Вполне возможно, что стоимость жилья будет значительно выше, нежели та сумма, на которую вы рассчитывали, поэтому есть смысл поискать другие объекты.

Если говорить о крупных городах типа Москвы или Санкт-Петербурга, то в них стоимость новостроек может разниться многократно. Например, если стоимость одного квадратного метра в жилье эконом-класса составляет от 100 тысяч рублей, то в квартирах среднего класса стоимость одного метра возрастает в 2, а то и 3 раза. Квадратный метр элитного жилья предлагается и вовсе по баснословным деньгам.

После того, как вы определились с примерной стоимостью своей будущей квартиры, необходимо определиться с собственным бюджетом. Зачем? Все просто: ипотечную программу без первоначального платежа найти очень сложно, а даже если вам удастся это сделать, то банк наверняка потребует предоставить залог или поручителя, да и процентная ставка по таким программа будет очень высокая. В среднем, банки требуют от 20% стоимости жилья. Кроме того, у вас должны быть дополнительные средства, в том числе на оплату страховки, от которой отказаться при ипотечном кредитовании нельзя.

Банковские программы

Если вы определились с бюджетом, теперь можно приступать к изучению программ, которые предлагают банки. Ориентироваться в первую очередь нужно на лидеров, включая Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк и т.д. Только помните, что ставка в любом случае основывается на возможностях клиента. Иными словами, если на сайте написано, что процентная ставка по ипотеке составляет 18% годовых, в реальности она может быть как выше, так и ниже. Это зависит в том числе от суммы первоначального платежа, предоставлении поручителя и т.д. Точную информацию вы сможете узнать только после того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена.

Оцениваем шансы получения ипотеки

Даже если вы — идеальный кандидат на получение ипотечного кредита по всеобщему мнению, банк может так не думать. Помните, что обычно минимальный срок ипотеки составляет 10 лет, в большинстве случаев он выше, и на протяжении всего этого времени вы должны будете вносить ежемесячные платежи в размере той суммы, которая будет указана в договоре, о чем помнит банк банк, но не всегда — заемщики.

Для того, что бы получить одобрение банка, вы должны зарабатывать столько, что бы тратить на ипотеку не более 50% своего ежемесячного заработка. Если есть иные кредиты, значит, сумма заработной платы должна быть еще выше. Но даже в этом случае финансовая организация может отказать в предоставлении кредита, поскольку помимо ежемесячной оплаты на плечи заемщика ложатся и другие выплаты, включая ту самую ежегодную страховку недвижимости.

Куда важнее то, насколько свои шансы оценивает сам заемщик. Дело в том, что заявки на ипотечные кредиты одобряют многим людям, но далеко не все из заемщиков в действительности могут тянуть эту ношу. Вот вам банальный пример: в 2014 году разразился финансовый кризис, стоимость валюты резко поднялась, в результате чего те люди, которые брали ипотеку в долларах, очень сильно пострадали. Если прежде сумма ежемесячного платежа составляла, допустим, 35 тысяч рублей, то после повышения стоимости валюты сумма возросла вдвое! Таким образом заемщики сильно пострадали, хотя чуть позже банки согласились на реструктуризацию ипотеки в рублевом эквиваленте, что, впрочем, не сильно помогло заемщикам. При этом люди, которые брали ипотеку в рублях, не пострадали — сумма ежемесячного платежа для них осталась неизменной. При этом важно понимать, что за те 10-15 лет, на которые дается ипотечный кредит, может произойти всякое, включая сокращение на работе, когда платить по кредиту становится нечем. Все эти факты необходимо обязательно учитывать, что бы потом, что называется, не остаться у разбитого корыта, поскольку банки могут отсудить квартиру в свою пользу с целью ее продажи и покрытия долга.

Выбираем банк, пишем заявление и готовим документы

Допустим, что вы решились на получение ипотечного кредита. Теперь направляемся в тот банк, который, по вашему мнению, обладает наилучшими условиями, и пишем заявление, образец которого вы можете получить у представителя банка. Также готовим пакет документов, необходимый для первоначального этапа. В него входит паспорт, ИНН, страховое свидетельство, справка об уровне заработной платы и т.д. Список вы также можете узнать в финансовом учреждении.

Желательно, что бы ваша кредитная история была чиста и невинна, то есть без просрочек, поскольку это в разы увеличивает шансы получения кредита.

После написания заявления и предоставления документов остается лишь ждать. Срок рассмотрения заявки может занимать от нескольких дней, до нескольких недель.

Решение получено

В случае, если банк по некоторым причинам (каким именно, никогда не сообщается) отказался одобрить заявку, необходимо обратиться в другую финансовую организацию.

Если решение положительное, то у вас будет порядка трех месяцев (обычно столько действует одобрение от банка), во время которых необходимо будет подобрать вариант, который бы устроил вас. При этом помните, что у банка есть определенные требования к жилью, которые нужно выяснить заранее.

В ряде случаев рекомендуем воспользоваться услугами риэлторов, поскольку это может значительно облегчить ваши поиски. Впрочем, все может быть с точностью до наоборот.

После того, как квартира найдена, заключается предварительный договор, который поможет отсечь других покупателей, и начинается сбор всех необходимых документов. После того, как документы будут собраны, необходимо будет определиться со страховой компанией, где вы планируете застраховать жилье.

Затем назначается дата сделки, где подписывается кредитный договор, договор купли-продажи, оплачивается страхование жилья и т.д.

*****

Сложно? Еще бы! Но ведь никто и не говорил, что будет легко. Зато вы получите свою собственную квартиру. Разве оно того не стоит?


Комментарии к записи: “Как купить квартиру в ипотеку: с чего начать?

  1. Элеонора

    Ипотека случай заманчивый, но ведь есть русская пословица семь раз отмерь — один отрежь.

  2. люсиль

    сейчас можно смело квартиры искать, спрос упал, новостроек полно, скидки большие. в общем, самое время для ипотеки.

    • Engine

      забыли добавить, что банки на ипотеку с трудом соглашаются.

      • Кирилл

        Что вы хотели? время нынче непростое…

  3. Алексей

    Квартиру не обязательно искать до подачи заявки в банк, можно уже после, когда банк даст свое добро. Мы так и делали, квартиру нашли за месяц.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *