Где взять кредит под маленький процент?

Когда человек четко осознает тот факт, что ему необходимо взять кредит, первым делом он начинает подыскивать себе наиболее подходящее предложение. В первую очередь рассматривается процентная ставка, которая может сильно варьироваться. Где же взять кредит под наименьший процент? Давайте разбираться вместе.

Немного забегая вперед, хотелось бы сразу сказать, что наиболее выгодные кредиты по-прежнему предоставляют только банки. Да, процентная ставка в таких финансовых организациях вряд ли может кого-то обрадовать, особенно если посмотреть на процентную ставку в той же Европе или Америке. Но, уж поверьте, даже 20% годовых — вполне нормальная ставка, если сравнивать ставку с той, что предлагают микрофинансовые организации, где она порой достигает 700% в год! Но давайте обо все по порядку.

Берем кредит в банке

Итак, вы — потенциальный заемщик и определились с суммой, которая вам необходима. Теперь надо попробовать поискать предложение с наиболее выгодной для вас ставкой. На момент написания данной статьи финансовая обстановка в стране далека от идеальной (тот же ЦБ успел поднять ставку рефинансирования и опустить ее несколько раз), поэтому процентную ставку выгодной не назовешь. К примеру, для потребительских кредитов она составляет в среднем от 17-18% и более. В принципе, даже в условиях экономического кризиса это не так уж плохо, ведь даже в относительно спокойном 2013 году некоторые банки выдавали потребительские кредиты под 20-25% годовых и, что самое интересное, спрос на такие кредиты был достаточно высоким.

Допустим, что вы нашли несколько подходящих предложений. Что выбрать? Вопрос, на самом деле, не такой уж простой и тому есть свое объяснение. Во-первых, мы рекомендуем пользоваться услугами крупных и проверенных банков, входящих в первую десятку или даже двадцатку рейтинга. Например, это Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и т.д. Во-вторых, процентная ставка, указанная на сайте банка, как правило, публикуется лишь в ознакомительных целях. Например, может быть написано, что ставка по кредиту без залога и поручительства составляет 18%. Очень неплохо, только вот загвоздка в том, что это минимальная ставка, на которую может пойти в банк. Зависит она от каждого конкретного случая, поэтому реальная ставка может быть куда выше — вплоть до 25% и более. Об этом нужно обязательно помнить, когда подаете заявку в банке.

Как же добиться указанных 18% годовых? Нужно стать идеальным заемщиком: иметь необходимый уровень заработной платы, быть семейным человек, работать на одном месте как минимум несколько лет (желательно, с продвижением по карьерной лестнице), иметь несколько погашенных прежде кредитов и т.д. На все это обращается внимание, поэтому если в глазах банка вы являетесь идеальным заемщиком, то можно рассчитывать на наименее высокую процентную ставку.

Если вы действительно хотите понизить ставку до наименьшего уровня, тогда вам понадобится поручитель или залог. В первом случае поручителем может выступить родственник, друг или даже коллега по работе. Только помните, что поручительство — это ответственность. В случае невыплаты кредита все долговые обязательства переходят к поручителю, именно поэтому поручителем никто не хочет быть. Что касается залога, то им может выступать, например, автомобиль, дачный участок, дом, квартира и т.п. При предоставлении залога или поручителя можно снизить процентную ставка на 2-4%. Но помните, что риски для заемщика значительно увеличиваются, если он использует залог.

Еще один важный момент — это эффективная процентная ставка. Что это такое? Эффективная процентная ставка включает в себя не только процентную ставку по кредиту, но и все сопутствующие платежи, о которых чаще всего узнаешь в тот момент, когда кредитный договор уже заключен, а деньги оказались на руках. Дополнительные платежи могут быть следующими:

  • Комиссия за открытие счета.
  • Комиссия за ведение счета.
  • Комиссия за прием в кассу наличных средств.
  • Страховые выплаты.

В общем, всегда смотрите именно на эффективную процентную ставку, которая отражает реальное положение вещей.

На снижение процентной ставки в том числе влияют документы, которые предоставляет заемщик. Например, есть программы, в которых кредит можно получить всего по двум документам, но и процентная ставка по ним будет высокой. Куда выгоднее предоставить банку необходимый пакет документов, который зачастую бывает достаточно обширным. Зато и ставка будет ниже.

Еще раз повторимся, что выгоднее и безопаснее, чем в банке, кредит взять не удастся. Проверено множеством людей огромное количество раз.

Кстати, вы могли заметить, что мы не показываем предложения, предоставляемые теми или иными банками. Причина этого проста: на финансовом рынке сложилась непростая ситуация и процентная ставка меняется едва ли не от месяца к месяцу, поэтому предлагать конкретную программу в таких условиях было бы бессмысленно, поскольку ставка может легко увеличиться на несколько пунктов.

Куда не стоит обращаться?

В первую очередь в микрофинансовые организации. Почему? Причин несколько:

  • Отсутствие прозрачного договора, что не позволит высчитать точную ставку.
  • Огромная процентная ставка, часто достигающая несколько сотен процентов годовых.
  • Достаточно небольшие суммы займов, которые, как правило, не превышают нескольких десятков тысяч рублей.

Не рекомендуется пользоваться и кредитными картами. Обычно процентная ставка в них значительно выше, чем по кредиту, деньги для которого выдают непосредственно на руки. Впрочем, нужно внимательно изучить предложения на рынке, возможно, вы сможете найти неплохую программу.

Что касается частных инвесторов, которые выдают денежные средства под расписку, то с ними связываться попросту опасно, даже несмотря на то, что они готовы выдать деньги под минимальный процент.

В общем, банк — это самый оптимальный выбор, с какой стороны не посмотри.


Комментарии к записи: “Где взять кредит под маленький процент?

  1. Кирил

    брал в 2013 году кредит под 27,9% плачу, хоть и жаба душит, теперь этот банк предлагает под 16,9%, есть над чем подумать. вот тебе и кризис.

  2. киса

    у нас есть пара банков, мало кому известных. у них процент небольшой и есть сбербанк, но там выше. как быть?

    • Марго

      Брать там, где дешевле. Даже если лицензию отнимут, долги просто в другой банк передадут…

  3. Фрунзик

    У нас не бывает маленьких процентов, меньше 15% годовых ничего не найдешь(

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *