Как взять кредит под залог недвижимости?

Сегодня взять кредит на крупную сумму в банке достаточно сложно. Более того, условия для потенциальных заемщиков значительно ухудшились после начала финансового кризиса в 2014 году, когда, согласно статистике, количество выдаваемых кредитов резко сократилось, и финансовые организации начали еще более тщательно проверять клиентов. В результате этого сократилось не только количество выдаваемых займов, но и суммы самих кредитов — банки не хотят рисковать.

Если говорить на чистоту, то кредиты на большие суммы никогда просто так не выдавали. Что бы получить деньги на руки, необходимо либо привести как минимум несколько поручителей, что в настоящее время сделать совсем непросто, либо предоставить залог. Залогом обычно выступает либо автомобиль, особенно если мы говорим о каком-нибудь люксовом внедорожнике или седане бизнес-класса, либо недвижимость. Последнюю в банке любят больше.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости

Итак, предположим, что вам необходимо взять в банке один миллион рублей с целью покупки участка для последующей постройки на нем жилого дома. В принципе, если ваш ежемесячный заработок составляет сотню (а лучше сразу две) тысяч рублей, причем вы можете это документально подтвердить, то кредит вы наверняка сможете получить даже без предоставления залога или поручителей. Увы, большинству из нас о таких заработных платах можно лишь мечтать, поэтому без залога не обойтись.

Что касается самого залога, то банки могут принять практически любую недвижимость, что вам принадлежит. Сюда входят квартиры, загородные дома, дачи, участки и даже гаражи. Разумеется, все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять в финансовой организации. Например, если дачный участок оценивается в 300 тысяч рублей, при этом вы хотите получить в банке миллион рублей, то придется либо предоставить еще один залог, либо подыскать поручителя. Совсем другое дело, когда, скажем, предоставленная в залог квартира стоит два миллиона рублей, а вы хотите получить на руки все тот же самый миллион рублей — в этом случае банки куда охотнее пойдут навстречу.

Само собой, банк должен проверить все предоставленные заемщиком документы, что бы удостовериться, что недвижимость действительно принадлежит именно ему. После этого специалиста финансовой организации могут приступить к оценке имущества. И только после этого продолжится рассмотрение заявки. К слову, банк может предоставить меньшую сумму, нежели ту, на которую вы изначально рассчитывали.

Важно понимать, что стоимость жилья исходит из рыночных реалий, поэтому если вы считаете, что квартира стоит два миллиона, в то время как специалисты оценивают ее только в 1,5 млн, то стоит либо соглашаться на указанную цену, либо попробовать обратиться в другой банк, но не факт, что там квартиру оценят дороже, если не дешевле.

А вот оценка загородной недвижимости и вовсе может вас сильно удивить, поскольку часто ее стоимость сильно занижается. Делается это, опять же, исходя из ситуации на рынке загородного жилья, к тому же банки не забывают про риски (цена жилья через несколько лет может сильно упасть), так что будьте к этому готовы. Кроме того, в случае с участком или загородной недвижимостью понадобится предоставить большой пакет документов, куда в том числе входит свидетельство на право собственности земли, кадастровый номер участка, справка об уплате налога на участок и т.д.

Учитывайте, что банк не имеет права принять в качестве залога единственную квартиру, в которой прописан заемщик, а также/или его родственники или дети, поскольку это запрещено законом. Вот если он предоставляет другую свою квартиру, где не прописан, тогда это будет совсем другое дело.

Стоит ли использовать залог при взятии кредита?

На самом деле это палка о двух концах. Плюсы получения кредита при предоставлении залога очевидны: вы можете рассчитывать не только на крупную сумму, но и на уменьшение процентной ставки, поскольку банки в таком случае почти не рискуют.

В тоже время важно понимать — в случае каких-либо проблем с выплатами у заемщика банки без особых проблем смогут отсудить недвижимость в свою пользу в счет погашения задолженности. Поэтому соглашаться на предоставления залога стоит только в том случае, если вы действительно уверены в завтрашнем дне.

Некоторые специалисты считают, что предоставление залога в виде недвижимости может понести дополнительные траты со стороны заемщика. Например, банку необходимо предоставить определенный пакет документов, который включает в себя несколько пунктов. Зачастую части документов на руках у заемщика нет, а что бы их предоставить, придется не только обратиться в государственный орган, что занимает время, но и наверняка заплатить определенную пошлину, что бы документы соответствовали всем необходимым нормативам.

В общем, использовать недвижимость в качестве залога мы рекомендуем только в том случае, если у вас уже есть дополнительное жилье и вам действительно нужны большие денежные средства. В остальных случаях лучше попробовать взять потребительский кредит без залогов и поручителей.

P.S. Выгода кредита под залог недвижимости заключается еще и в том, что его нередко можно получить без подтверждения доходов.


Комментарии к записи: “Как взять кредит под залог недвижимости?

  1. олеся

    мне кажется, что это очень опасно, потому что можно без жилья остаться…

    • Елена

      соглашусь с олесей полностью, на такие меры нужно идти лишь в том случае, когда встает вопрос жизни и смерти, попробуй в наше время приобрести новое жилье…

  2. лада

    спасибо большое за статью, много интересного!

  3. Костя

    это требует много дополнительных денег. правда, кредит дали куда больше, чем мы даже рассчитывали. по времени заняло около месяца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *