Ипотека с господдержкой: ответы на вопросы

В 2015 году правительство страны запустило поддержку ипотечного кредитования для россиян. Это было сделано, главным образом, для обеспечения двух целей. Во-первых, господдержка помогла бы обеспечить собственным жильем куда больше семей, а во-вторых, такая программа смогла бы поддержать рынок недвижимости, который после известных событий, что называется, просел.

Сегодня рассмотрим наиболее популярные вопросы, так или иначе связанные с государственной поддержкой ипотечных кредитов. Итак.

Какова процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

В качестве официальной цифры фигурирует 11,9 процентов. На момент написания статьи это выше, чем ключевая ставка ЦБ, однако на момент введения программы в действие ключевая ставка ЦБ была выше указанной ставки, поэтому всю разницу компенсировало правительство.

Но это не главное. Дело в том, что такая ставка возможна только в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор страхования жизни. Период действия договора — 1 год. Если по окончании данного периода заемщик не оплачивает договор страхования жизни, то ставка по кредиту увеличивается до 12,9%.

При этом важно отметить, что изменение ставки со стороны банка запрещено, если не считать исключение, связанное со страховым договором, описанное выше.

Как бы там ни было, ипотека с господдержкой — одно из самых выгодных предложений на рынке.

Сколько действует такая программа?

Программа господдержки стартовала весной 2015 года и ею смогли воспользоваться множество семей по всей России. По состоянию на текущий момент известно, что программа продлена до 1 марта 2016 года (изначально она должна была закончиться 31 декабря 2015 года). Теоретически можно предположить, что правительство в очередной раз продлит действие программы, но произойдет ли это, узнаем позже.

К слову, эксперты отмечают, что окончание господдержки может серьезно сказаться на российском рынке недвижимости. Почему, спросите вы? Так, в некоторых банках на программу при поддержке правительства приходится более 50% выдачи ипотеки. По окончании программы спрос на ипотеку может резко сократиться.

Увы, проблема связана не только со временем, но и с общим лимитом, выделенным правительством. Он составляет 200 миллиардов рублей (по последним данным, лимит может увеличиться до 400 миллиардов рублей). Если деньги закончатся, закончится и программа поддержки.

Где взять ипотеку с госсподержкой?

На самом деле воспользоваться ипотечным кредитом с государственной поддержкой можно практически в любом банке, при условии, что его объем выдачи жилищных (ипотечных) кредитов составляет не менее 300 миллионов рублей. Кроме того, банк должен заявить о своем участие в программе. Большинство известных банков, которые, что называется, у всех на слуху, активно работают с программой.

Что можно купить и каков лимит?

Приобрести квартиру во вторичном жилье по данной программе нельзя, поскольку она распространяется только на новые и строящиеся дома, а также на таунхаусы с земельными участками. Стоит отметить, что взять кредит под покупке вторичного жилья сложно даже без какой-либо государственной помощи.

Что же касается лимита средств, то тут все достаточно просто. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей, в то время как для остальных регионов — 3 млн. Почему такая разница? Это связано с тем, что стоимость жилья в регионах в два, а порой и в три раза ниже, чем в той же Москве, отсюда и разница.

Обратите внимание на то, что указанные цифры — вовсе не максимальные суммы для покупки жилья. Почему? Потому, что необходим минимальный первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, стоимость квартиры в Москве может составляет и все 10 миллионов рублей. Главное, что бы у заемщика было 2 млн рублей для первоначального взноса.

Требование к заемщику

  • Минимальный возраст заемщика — 21 год.
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 60 лет.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Стаж работы — не менее 1 года.
  • Гражданство — РФ.

Как видите, в плане требований к заемщику здесь нет различий с «обычной» ипотекой.

Можно не спешить?

Интересный момент. На момент написания статьи программа господдержки заканчивается 1 марта 2016 года. Если правительство не откажется от своих планов и остановит программу именно 1 марта, значит, необходимо действовать прямо сейчас. Почему? Все просто — на все, включая сбор документов, поиск жилья, оформления договоров и т.п. уходит в среднем около 2 месяцев. Поэтому, начав подыскивать жилья 1 января 2016 года, вы как раз можете уложиться в срок. Если начать в феврале, то до 1 марта можно не успеть закончить оформление всех документов.

Нужно ли страховать жилье?

Если страхование жизни обязательно, нужно ли страховать жилье? Обязательно! Ведь страхование приобретаемого жилья, которое является залогом, прописано в законодательстве, поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.


Комментарии к записи: “Ипотека с господдержкой: ответы на вопросы

  1. Кирилл

    Продолжится ли эта программа после 1 марта?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *