Фиксированная или плавающая ставка: что лучше?

При заключении договора о кредите надо внимательно читать все пункты, которые в нем написаны. Главная проблема заключается в том, что прочитав весь договор, простой гражданин не всегда понимает, что процентная ставка по его кредиту может меняться, соответственно, она может сильно отличаться от той, о которой ему изначально рассказывал менеджер. А все потому, что кредит был взят по так называемой плавающей процентной ставке. Что это такое и существуют ли другие виды ставок?

На самом деле при взятии потребительского кредита обычно подобных вопросов не возникает — речь идет о фиксированной ставке. Что это значит? Это значит, что фиксированная процентная ставка устанавливается во время подписания кредитного договора и действует в течении всего периода кредитования. То есть это та ставка, о которой говорил менеджер вам изначально. При этом не важно, насколько лет вы берете кредит, будь это хоть минимальный, хоть максимальный срок — ничего не изменится и в этом есть свои плюсы. Например, при поднятии ключевой ставки Центробанком, что было сделано в конце 2014 года, сумма ваших выплат меняться не будет.

Что касается плавающей процентной ставки, то она может меняться в зависимости от нескольких причин. Обычно она зависит от ситуации на рынке межбанковского кредитования и рассчитывается с учетом одного из его индикаторов. На нашем рынке два основных индикатора — LIBOR и MosPrime. Первый применяется для займов в долларах, а второй — в рублях. Колебания, которым подвержены основные индикаторы, в долгосрочной перспективе рассчитать физически невозможно, так как ситуация на рынке может сильно измениться в один день. Поэтому все риски берет на себя заемщик.

Впрочем, многие банки предлагают воспользоваться особым механизмом страхования. Он позволяет установить своеобразные рамки для колеблющегося показателя рыночной кредитной ставки. В таком случае при выходе показателя за рамки он считается недействительным и показатель фиксируется на максимально высоком или максимально низком уровне. Это, кстати, выгодно не только заемщику, но и банку.

К слову, хотелось бы отметить, что плавающая процентная ставка чаще всего применяется в ипотечном кредитовании, на рынке потребительского кредита она используется намного реже. Впрочем, все может измениться. Как было написано выше, Центробанк поднял ключевую ставку до 17% с 10,5%, в результате чего банки вынуждены были поднять процентную ставку. Поэтому при взятии кредита сейчас есть немалая вероятность того, что процентная ставка будет именно плавающая.

Что выбрать?

В нынешней и весьма нестабильной ситуации, которая сильно изменилась в 2014 году, конечно же, лучше отдать свое предпочтение фиксированной ставке, что бы не зависеть от различных величин. И пусть вас не смущает то, что в случае плавающей процентной ставки выплаты по кредиту будут несколько ниже, поскольку в дальнейшем, скорее всего, кредит с фиксированной ставкой окажется намного выгоднее. Другое дело, что банки значительно подняли кредитные ставки, что наверняка скажется на уменьшении количества взятых кредитов… Впрочем, это тема для другого разговора.


Комментарии к записи: “Фиксированная или плавающая ставка: что лучше?

  1. VALIK

    Считаю, что нужно брать всегда только фиксированную ставку. Это выгодней в наших реалиях при любых условиях.

  2. алена

    недавно была в одном банке, там теперь в пункте есть договор, что ставка может меняться в зависимости от ситуации. отказалась от кредита.

  3. Вячеслав

    Хотел брать плавущую, друг сказал, что не стоит. В итоге рад, что у меня постоянная.

  4. вадик

    была плавающая, но я выплатил кредит еще до кризиcа. успел 🙂

  5. берет зеленый

    в нашей стране — только фиксированная. удивляюсь, что кто-то соглашается на плавающую.

    • Ахмед

      многие банки ввели плавающую по молчанию. так что если сегодня заключите договор на кредит, скорее всего там будет плавающая ставка. так что лучше читайте договор.

  6. Архип

    Банки будут переходить на плавающую, инфа 146%, потому что фиксированная им давно не выгодна.

    • одимир

      они этот момент могут в договоре прописать, даже если ставка — фикс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *