Что выгоднее: кредит или ипотека?

Мы часто получаем различные вопросы, так или иначе связанные с кредитованием. Очень много вопросов касается ипотечного кредитования. Сегодня мы рассмотрим вопрос от Станислава. Он спрашивает нас, что выгоднее — кредит или ипотека?

На самом деле этот вопрос возникает очень часто и причина банальна: человек хочет приобрести себе квартиру в кредит, после чего начинает интересоваться кредитными программами. Например, квартира стоит, положим, 2,5 миллиона рублей. Такую сумму можно получить как в случае с ипотечным кредитом, так и в случае с потребительским. Поэтому хочется понять, как лучше поступить, что бы сэкономить свои деньги.

На самом деле выбор у потенциальных заемщиков невелик: в большинстве случаев им приходится соглашаться на ипотеку. Почему? Как вы знаете, когда речь идет об ипотеке, то квартира, которую приобретает заемщик, является залогом в банке, а банк становится залогодержателем. Этот нюанс позволяет взять крупную сумму кредита, не привлекая заемщиков и не предоставляя дополнительного залога. В том случае, когда банк является залогодержателем, с квартирой ничего сделать без разрешения финансовой организации нельзя: ни продать, ни на родственника переписать. Если мы говорим о потребительском кредитовании, то ту же сумму в 2,5 млн рублей просто так банк не выдаст — необходимо предоставить залог или поручителя, а то и нескольких сразу. Впрочем, если есть такая возможность, то может получиться воспользоваться потребительским кредитом для покупки жилья.

Сейчас вы и сами поймете, почему лучше пользоваться именно ипотечным кредитованием. Мы подготовили для вас перечень положительных и отрицательных сторон каждого из двух упоминаемых видов кредитования.

Положительные стороны ипотечного кредитования

  • Процентные ставки по ипотеке обычно ниже за счет того, что это целевой вид кредитования. Кроме того, банк становится залогодержателем, что снижает риски невозврата долга по кредиту.
  • Продолжительные срок кредитования. В некоторых случаях ипотечный кредит выдаются на срок до 30 лет, в случае с потребительским кредитом — обычно не более 5 лет.
  • Если необходимо получить крупную сумму для покупки жилья, можно привлечь членов семьи в качестве созаемщиков, благодаря которым сумму кредита увеличивается.
  • Максимальная сумма кредита по ипотечным программам зачастую куда выше, нежели максимальная сумма потребительского кредита.

Положительные стороны потребительского кредитования

  • Скорость оформления кредита и получение средств на руки.
  • Зачастую достаточно предоставить лишь несколько документов, что бы банк принял положительное решение по заявке.
  • Меньшая переплата по кредиту, поскольку срок кредитования в этом случае в разы меньше.
  • Возможность получить более крупную сумму под меньший процент, если в банке имеется счет или зарплатная карта.

Отрицательные стороны ипотечного кредитования

  • Большая переплата в итоге. Если посчитать всю сумму переплаты на момент окончания выплаты долга, то можно сильно удивиться — заемщик переплачивать 2-3 стоимости квартиры, а то и больше. Впрочем, если учесть инфляцию, то может получиться так, что заемщик окажется в плюсе.
  • Жилье хоть и принадлежит заемщику, но на деле он ничего не сможет с ним сделать без согласия банка.
  • Достаточно большой пакет необходимых документов.
  • Высокие критерии отбора заемщиков, поэтому вполне реально получить отрицательный ответ по заявке.
  • Сложно получить одобрение, если приобретается жилье во вторичном фонде.

Отрицательные стороны потребительского кредитования

  • Относительно небольшие суммы предоставляемого кредита, которых зачастую не хватает для того, что бы приобрести квартиру.
  • Обычно более высокие процентные ставки.
  • Небольшой срок кредитования.
  • Крупные ежемесячные выплаты, если брать кредит на несколько миллионов.

И как же быть, спросите? В действительности в абсолютном большинстве случаев ипотека будет выгоднее для заемщика, как ни крути. И все же в некоторых случаях лучше воспользоваться потребительским кредитом. Когда? Например, если заемщику не хватает для покупки жилья, скажем, 300 тысяч рублей. Вот тогда ему действительно лучше обратиться за помощью в банк: деньги он может выплатить быстро, к тому же банк не становится залогодержателем.

Разумеется, итоговое решение зависит только от вас. Рекомендуем ознакомиться с кредитными программами более подробно и воспользоваться калькулятором для подсчета.


Комментарии к записи: “Что выгоднее: кредит или ипотека?

  1. Федор

    Решил, что возьму кредит, ведь ипотека это еще и залог. Спасибо автору.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *