Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?

Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен поручитель? Допустим, что вы хотите взять кредит на большую сумму. Видя ваши возможности, банк отказывает вам в крупной сумме, но готов дать вам заведомо меньшую сумму, нежели ту, на которую вы рассчитывали. Вместе с тем, менеджер говорит вам, что необходимую сумму банк вы можете получить в том случае, если приведете поручителя — человека, который может стать ответственным за вас. Ведь поручитель — это тот человек, который должен будет возвратить средства банку, если заемщик перестанет платить. Да-да, банки в очередной раз пытаются обезопасить себя.

Быть поручителем, значит, стать ответственным за другого человека. Поэтому прежде, чем подписать договор, поручитель должен хорошенько подумать — доверяет ли он своему другу или родственнику, который берет в банке заем, настолько, что способен взять на себя ответственность по выплатам? Ни для кого не секрет, что иногда поручители, что называется, «попадают», когда сам заемщик перестает платить по долгам и прячется как от банка, так и от поручителя. В этом случае последнему ничего не остается делать, кроме как выплачивать за заемщика долги…

Допустим, что вы-таки решили стать поручителем. Теперь вы должны как можно более внимательно прочесть весь договор от и до. Мы рекомендуем для этого воспользоваться услугами юриста, который специализируется на кредитах. Зачем? А затем, что зачастую условия максимально завуалированы таким образом, что бы читающий не понял часть определенных фраз. Ведь если вы подпишите такой договор, а после начнете предъявлять претензии банку, будет поздно, поскольку договор вы подписали, а значит, были согласны с его условиями.

Хорошо. Пусть вы решили самостоятельно прочесть договор. На что обращать свое внимание? Для начала внимательно изучите условия кредитования — вполне возможно, что они будут отличаться от тех, о которых рассказывает вам заемщик. Затем обязательно обратите внимание на ответственность поручителя — это именно та ответственность, которую вам нужно будет принять. Существует два вида ответственности — полная и частичная. В первом случае вам придется выплачивать абсолютно все деньги, которые заемщик должен банку: долг, пени, штрафы и даже комиссионные. Если говорить о долге частичном, то выплачивать придется, скорее всего, часть оставшегося долга, а также проценты по нему.

Что делать, если поручитель отказывается выплачивать средства по долгу заемщика? В этом случае банк вынужден будет обратиться в суд, которые наверняка встанет на сторону банка и будет прав — поручитель подписывал договор? Значит, он был согласен на все условия банка, поэтому должен выплачивать долг за заемщика.

Допустим, что поручитель рассчитался по всем долгам. Может ли он вернуть свои средства? Теоретически может, на практике же все не так просто. Действительно, поручитель имеет право вернуть с заемщика свои средства, которые были им выплачены банку. Для этого он должен взять в банке пакет документов, который включает в себя кредитный договор, договор поручительства, платежные квитанции. После этого в адрес заемщика направляется письмо, в котором поручитель требует возместить ему все расходы, которые он понес. Заемщик же наверняка ничего не ответит или ответит отказом. В этом случае необходимо обращаться за помощью в суд. Наймите юриста, который специализируется на подобных делах, и обсудите с ним план действий. Кстати, все расходы на адвокатов и юристов ложатся на плечи заемщика. Суд наверняка встанет на сторону поручителя. В этом случае, скорее всего, судебные приставы смогут получить справку о взыскании имущества с заемщика, которое впоследствии можно будет реализовать, а средства от реализации пойдут на покрытие расходов поручителя.

Как поручителю не платить средства?

Существует возможность не платить деньги поручителю за заемщика. Мы рассмотрим несколько таких случаев.

  • В первую очередь речь идет о времени на взыскание кредита с поручителя. Дело в том, что в договоре должны быть прописаны сроки, которые есть у банка для того, что бы взыскать задолженность по кредиту с поручителя. Если в договоре срок не указан, значит, у банка есть лишь 6 месяцев, что бы это сделать, после чего ни к каким действиям против поручителя он прибегнуть уже не может.
  • Нельзя взыскивать средства с человека, который стал дееспособным. Как ни странно, но некоторые личности идут на такой шаг, получая справку в психдиспансере. На первый взгляд, в этом нет ничего необычного, но если как следует разобраться, то справка подразумевает под собой уйму проблем в будущем. Мы рекомендуем ни при каких условиях не пользоваться этим способом.
  • Если вы нигде не работаете и у вас нет средств для погашения долга, то так и скажите банку — тот согласится на отсрочку, во время которой заемщик может объявиться или, скажем, найти работу, которая позволит ему начать выплачивать долг.
  • Существует и такая штука, как срок давности по кредитам. А говорит данное понятие о том, что если в течении трех лет с момента последней оплаты с вами никто из банка не связывался, то можете обращаться в суд — срок давности прошел, а значит, вы можете не выплачивать долг. На практике, однако, такие случаи происходят очень редко.

В общем, дорогие читатели, быть поручителем — огромная ответственность. Так что прежде 10 раз подумайте перед тем, как подписывать договор.


Комментарии к записи: “Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?

  1. IRA

    Мне кажется, что сегодня ни один человек в здравом уме не станет поручителем. Хотя кто знает…

    • Лида

      Зря вы так, поручителей много, без них бы много кредитов банки вообще не выдали никогда.

  2. Samira

    Мне предлагали стать поручителем, я отказалась. Боюсь. Вдруг это человек потом пропадает и я буду за него расплачиваться?

    • wiska

      Я даже брату не стала поручителем, зная его ненормальный характер.

  3. Ариан

    Придти к заемщику и приказать ему выплачивать долг) В суд обращаться, что еще

    • Жека

      Толку? Суд принудит поручителя сначала выплатить долг, а потом будет рассматривать претензии непосредственно к заемщику.

        • гопстоп

          нормально или нет, такова практика. хотите вы этого или нет.

  4. Станислав

    а почему нельзя сделать так, что бы сначала банк через суд попробовал взыскать деньги с неплательщика, а потом уже обращался к поручителю?

    • liza

      А зачем? Если поручитель подписал договор, значит, он согласен с его условиями. Поэтому банк идет к нему.

    • жжжжжжжжж

      только представь, какие издержки в таком случае будет испытывать банк!

  5. Дмитрий

    Надо найти заемщика и приложить все усилия. что бы он сам заплатил. Только без мордобоя, а то это уже статья =)

  6. Настя

    Все равно считаю неправильным, что все ложится на плечи поручителей. НЕПРАВИЛЬНО!

  7. Эсма

    Поручители в таких случаях почти всегда страдают.

    • yulla

      вот потому-то я не согласился быть поручителем. а потом этот человек на меня обиделся. недавно узнал, что он вообще перестал платить долги по кредитам. я в шоке был, если честно. вот так теряют друзей…

      • витек

        не переживайте, это очень распространенная ситуация. доверяй, но проверяй, как говорится.

  8. Костик

    Выплачивать. А потом сразу в суд на заемщика, ибо других путей просто нет.

  9. аня

    теперь я понимаю, почему никто поручителем быть не хочет в наше время…

    • Арсения

      я давно об этом знаю. Ко мне уже три человека обращались выступить поручителем я их послал лесом.

  10. Галина

    Люди! Сто раз всё просчитайте, прежде чем идти в поручители. Муж согласился, итог — выплатил 130 000. Сейчас пытаемся вернуть свои деньги…

    • Агнесс

      Зачем же соглашались быть поручителем???

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *