Что делать, если нечем платить кредит?

К большому сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с такой неприятной ситуацией, когда пора оплачивать кредит, а платить-то и нечем. Возникает вполне резонный вопрос — что делать? Банк — это не ваш знакомый, который может подождать до следующей зарплаты, это коммерческая организация, с которой у заемщика заключен договор. Но не стоит сильно переживать, из любой ситуации есть выход, в чем вы лично сейчас убедитесь.

Реструктуризация долга

Менеджеры банков прекрасно понимают, что в жизни каждого человека может произойти ситуация, когда у него будут отсутствовать денежные средства для погашения займа. Поэтому была создана дополнительная услуга, которая называется реструктуризацией долга. Что это такое?

Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа и одновременное увеличение срока возврата денежных средств. Таким образом должник будет платить меньшие суммы, но срок выплат будет увеличен на тот или иной период.

Надо отметить, что в последнее время эта услуга становится все более востребованной и неудивительно, ведь по сути она выгодна не только заемщику, но и кредитору, который таким образом сможет вернуть свои деньги и заработать.

Что бы воспользоваться реструктуризацией долга, необходимо написать заявление в том отделении банка, где вами был получен кредит. Некоторое время банк будет рассматривать его и даст ответ, скорее всего положительный, хотя это зависит от конкретной ситуации. После этого, составляется новый график платежей, который подписывают обе стороны. Старый же график теряет свою юридическую силу.

Договоренность с банком

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь постоянным клиентом банка и берете в нем не первый кредит, постоянно выплачивая все необходимые средства, данная организация может пойти вам навстречу. Помимо отсрочки платежей, вам могут уменьшить процент по выплатам, но подобное возможно разве что в тех случаях, если у заемщика действительно тяжелое положение, например, он болен, его уволили с работы, у него появился ребенок и т.д.

Страховой случай

Сегодня банки часто обязывают заемщиков оплачивать страховку. Платить за нее потребитель может лишь по собственному желанию, несмотря на то, что банк обязывает его это сделать. Тем не менее, большинству заемщиков приходится оплачивать страховку, поскольку без нее организация обычно отказывает в кредите.

Что бы воспользоваться страховым случаем, вам необходимо внимательно изучить договор страхования. В нем указываются все случаи, при которых страховая компания обязана возместить ущерб, коим в данном случае является выплата по займу, включая проценты. Как правило, страховым случай считается тогда, когда заемщик утрачивает работоспособность, получает сильную травму, не позволяющую ему вести полноценную образ жизни и работать, утеря рабочего места и т.д. При этом нужно понимать, что из каждого правила есть свои исключения. То есть если вы получили травму, находясь в алкогольном или наркотическом состоянии, то никакой страховки выплачено не будет.

Для того, что бы страховая компания возместила средства, необходимо написать заявление, а также собрать целый пакет документов. Так, если человек потерял работу, ему необходимо предоставить трудовую книжку с отметкой об увольнении, а если речь идет о травме, то нужно обзавестись соответствующей справкой из медицинского учреждения.

Перекредитование

Это значит, что вам необходимо взять заём в другом банке и желательно под меньшие проценты, что бы расплатиться этими деньгами с первым банком.

Но, надо заметить, далеко не всегда и не для всех выгоден этот способ. На наш взгляд, прибегать к нему есть смысл только в том случае, если вы должны получить в скором времени крупную сумму, которой сможете расплатиться хотя бы с частью второго кредита. В остальных случаях так делать не стоит, поскольку велика вероятность остаться у разбитого корыта (с кредитами в различных банках).

Вместо кредита можно воспользоваться кредитными картами, которые выгодны тем, что наделены так называемым льготным периодом, во время которого не начисляются проценты по долгу (условия описаны в договоре).

Помощь юриста

Еще одна возможность — обратиться за помощью к юристу. Нужен он для того, что бы грамотно изучить договор и найти в нем лазейки, если таковые имеются. Как подсказывает практика, помощь юриста помогает в схожих ситуациях достаточно часто, вот только для того, что бы обратиться за помощью, нужно обзавестись некоей суммой, которой у заемщика может и не быть.

Судебное разбирательство

Когда дело начинает «пахнуть жареным», то бишь заемщик не оплатил вовремя кредит, банковские работники начинают звонить ему и интересоваться, в чем причина задержки и когда произойдет оплата. Доводить до такого крайне нежелательно, но уж если довели, то пытайтесь решить проблему.

Если выхода нет, тогда остается ждать только одного — судебного разбирательства. Как бы странно это не звучало, но в некоторых случаях такая ситуация выгодна для заемщика. Причина проста — суд наверняка снимет с вас необходимость выплаты штрафов, процентов и даже пени. К тому же в таких случаях с банком можно будет договориться, например, о рассрочке платежей.

В случае, если вы официально устроены, то судебные приставы имеют право вычесть долг из вашей заработной платы.

Если заемщик заложил некое имущество, коим может быть, скажем, автомобиль или квартира, то оно переходит в собственность кредитной организации, которая продает имущество с целью вернуть свои средства, при этом заемщик получает остаточную стоимость имущества на руки. Но надо помнить один важный момент — имущество в 99% случаев продают по цене ниже, чем его рыночная стоимость.

В случае, если у должника отсутствует какое-либо имущество, при этом он нигде не работает, то его долг скорее всего будет списан. Для таких случаев в банках есть особые резервы.

Наконец, заемщику может грозить уголовная ответственность, если суд сможет доказать, что тот действовал с умышленной целью. Для этого достаточно поддельных документов (например, предоставленной в банк справки о доходах) или же особо крупный кредит (от 1,5 млн рублей и выше).


Комментарии к записи: “Что делать, если нечем платить кредит?

  1. wolf 023

    а мне кажется, что проще с банком договориться — им выгоднее получить свои деньги, чем не получить, пусть даже с рассрочкой

  2. Никифор

    Вот я потому и говорю, что прежде, чем взять кредит, надо 150 раз подумать, чем будешь с долгами рассчитываться. А у нас народу все равно — пришли, взяли и радуются, а потом плачут. Россия — удивительная страна.

    • ЭДИК

      А вы думаете, что в других странах не так? просто у них зачастую процентная ставка меньше и все. а кредиты они так же как и мы любят.

  3. El barto

    я исключительно уверен, что люди сами виноваты, потому что большинство берет кредит не по нужде, а что б красиво жить. вот и результат.

  4. Адик

    Выход есть — найти работу, а в следующий раз хорошенько подумать, стоит ли брать кредит и для чего он нужен.

    • Катерина

      К сожалению, бездумные кредиты — бич современного общества. Берут на всякую фигню, а потом плачутся. Смысл?

  5. ДДДДД

    на реструктизацию надо писать заявление в первую очередь. банк может отказать, но может пойти навстречу.

    • Дарья

      Забыли дописать, что часто в реструктизации нет никакого смысла, потому что там нет реального выигрыша для заемщика.

      • DAMIR

        как это нет? есть! ведь платить приходится меньшие суммы, хоть и дольше. банку только плюс, он больше процентов соберет, а значит, заработает!

        • алекс

          все верно. только это не говорит о том, что банки не могут отказать в реструктизации.

  6. Баста

    Если имущества не числится, то ничего не сделают, но могут дело бесконечное количество раз возобновлять…

  7. максим

    рефинансироваться надо, сейчас эту услугу все банки предлагают.

    • arseniy

      лучше реструктуризация, она выгодней.

  8. Эмиль

    Соседу нечем платить, банки угрожают судом и обещают изъять имущество. Он боится.

    • Андрей

      И правильно, долг есть долг. И если суд вынесет решение, ему придется отдать имущество.

  9. укпкуп

    Очевидно, пойти работать. У меня несколько знакомых не работают, сидят на кредитах и еще жалуются. Я в шоке от них.

  10. Алиса

    что делать, если банки угрожают?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *