Чем отличается ипотека от кредита и что лучше?

Предположим, что вы долго копили средства и наконец-то решились приобрести квартиру. Поскольку средств для покупки жилья все равно не хватает, вам ничего не остается, кроме как посетить банк. Но тут возникает еще один вопрос: собственно, а что лучше брать, кредит или ипотеку? Чем вообще различаются эти два понятия? Давайте разбираться.

Кредит — это некая сумма средств, которая передается от одного участника договора к другому на определенных условиях с обязательным возвратом. Условия эти, как правило, достаточно просты: за пользование средствами второй участник договора, которым в данном случае является заемщик, выплачивает определенный процент во время всего пользования кредитом.

Ипотека — это, как и в первом случае, сумма денежных средств, которая выдается одному участнику договора под закладываемое им имущество. Имущество является гарантией возврата кредита. В нашей стране ипотека пока еще не столь популярна у населения, в то время как во многих зарубежных странах это вообще одна из самых востребованных банковских услуг.

Если смотреть со стороны, то, в принципе, ипотека это и есть кредит, разве что приходится закладывать свое имущество. Впрочем, это не говорит о том, что вы как собственник не можете распоряжаться жильем, наоборот, вы можете делать с ним практически все, что вашей душе угодно, кроме продажи третьему лицу. Сделать это может банк в том случае, если вы перестанете платить по договору. Поэтому до такого доводить не стоит — речь все же идет не о простом потребительском кредите, где в случае просрочки можно рассчитывать разве что на звонки коллекторов и на возможные судебные решения в совсем запущенных случаях.

Различия между услугами

С первым разительным отличием мы разобрались — это залоговое имущество. Чем же еще друг от друга отличаются описываемые нами программы?

  • В первую очередь стоит рассказать о сумме займа — в случае ипотеки она будет в разы больше, нежели при потребительском кредите. Допустим, вам не хватает 3 миллионов рублей. Что бы получить кредит на такую сумму, вам понадобится собрать уйму всевозможных документов и нескольких поручителей, при этом далеко не факт, что банк даст положительный ответ, поскольку его может что-то не устроить (например, ваша заработная плата). С ипотекой все проще — ваша будущая покупка (жилье) будет находиться в залоге у банка, поэтому он практически не рискует.
  • Срок кредитования по ипотеке в отдельных случаях может достигать 30 лет (обычно 10-15 лет). Исходит это, опять же, из минимальных рисков банка. Потребительский же кредит редко выдается на срок более 5 лет (исключение составляет автокредит, который можно взять на 7 лет).
  • Помимо прочего, по ипотеке уровень процентных ставок обычно намного ниже, нежели по кредиту.
  • Ипотека требует обязательного страхования, от которого заемщик не в праве отказаться. Этого нельзя сказать про потребительский кредит. Никто не имеет права заставить вас страховаться, но при этом банки настаивают на этом. Что будет, если вы откажитесь от страховки? Скорее всего, в займе вам будет отказано.
  • А главное отличие, пожалуй, заключается в том, что ипотеку чаще всего берут для улучшения своих жилищных условий, в то время как обычный кредит вы можете использовать как вам угодно. Например, на него можно приобрести домашнюю электронику, а можно — автомобиль. Впрочем, при большом желании даже потребительский кредит можно использовать для покупки квартиры, если, скажем, не хватает небольшой суммы для приобретения оной.

Что лучше: ипотека или кредит?

Это очень популярный вопрос, который нам периодически приходится слышать. Сказать, что лучше, мы не можем — все зависит от конкретной ситуации.

Приведем пример. У вас на руках есть 1 миллион рублей и вы хотите приобрести квартиру стоимость 3 млн рублей. Получается, что вам необходимо взять 2 млн в банке. В этом случае, безусловно, вам лучше воспользоваться ипотекой хотя бы по той просто причине, что такую сумму на руки банк вам вряд ли даст. А еще по ипотеке будут меньшие проценты, к тому же срок выплат можно растянуть на несколько лет.

Другой случай. Вы решили поменять свою квартиру на такую же, но большего метража (продать одну и купить другую). Для обмена вам не хватает нескольких сотен тысяч рублей. В этом случае нет совершенно никакого смысла пользоваться ипотекой, куда проще взять в кредит нужные средства и выплатить их в течении нескольких лет, а может даже быстрее.

В любом случае, перед тем, как подписать договор, внимательно его прочитайте, поскольку в некоторых случаях ваш выбор может оказаться заведомо невыгодным.


Комментарии к записи: “Чем отличается ипотека от кредита и что лучше?

  1. jazzzzzzzzzz

    у меня товарищ 2 млн брал в кредит именно для покупки жилья. только он неплохо зарабатывает и уже почти все отдал. сказал, что потребительский кредит для него был куда выгоднее, чем ипотека.

  2. Воронин А.

    Ипотека на самом деле часто очень невыгодна.

    • car

      Почему? Если в долларах берешь, то понятно, но в рублях — сойдет.

      • Листовский Сергей

        То есть вы хотите сказать, что вас всерьез устраивает рабство на несколько десятилетий? Неплохо 🙂

  3. ее

    мне интересно, почему процентная ставка по ипотеке давно сравнялась со ставкой по потреб. кредиту? зачем тогда вообще нужна ипотека?

    • никас

      где вы возьмете потребительский кредит на 10 или 20 лет?

    • Евпатий

      Где он сравнялась? Намного меньше! Ищите лучше предложения, а не первые попавшиеся.

  4. lord

    сама идея ипотеки просто прекрасна, но вот процентные ставки просто ужас. говорят, теперь меньше, чем на 30% можно не рассчитывать. это так?

    • Артем

      Про ипотеку не скажу, а на потребительском такие ставки и до кризиса были.

  5. 123

    все просто: ипотека — вечное рабство, обычный кредит — временное рабство)))

  6. Коняка

    Если ипотека — квартиру могут отнять, при обычном кредите — не отнимут.

  7. Анора

    Сейчас ипотеку под 12% дают. Но в банках везде отказывают — типа нету. Где можно найти такой вариант?

    • Смотрите в крупных банках типа втб 24, сбарбанк, альфа банк. У них должны быть эти программы.

  8. Владислав

    Взял ипотеку и не жалею. Процентная ставка по ней ниже реальной инфляции.

    • Владимир

      Что за банк и какова эффективная ставка по программе?

  9. Владимир

    Ипотека — крупные суммы. Кредит, скажем, в 3 миллиона просто так не возьмешь, потому что нет предмета для залога.

  10. АРТУР

    а как сейчас обстоят дела с ипотекой? слышал, что кредиты и те с трудом выдают.

  11. hero

    я как-то подсчитывал разные предложения и вышло, что потреб.кредит на квартиру выгоднее, чем ипотека, но не намного. только такой крупный потреб.кредит никт оне выдаст))

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *