Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Буквально на днях мы рассказывали о том, можно ли приобрести автомобиль в кредит без КАСКО и вот сегодня снова возвращаемся к теме транспортных средств. Вопрос, указанный в заглавии это темы, на текущий момент крайне актуален, потому что все больше россиян хотят приобрести себе автомобиль.

Плюсы и минусы

Что ж, давайте начнем с того, что разберем по полочкам эти виды кредитов.

  • Начать стоит с первоначального взноса. Если у вас есть небольшая сумма на руках, которую вы готовы потратить на приобретение транспортного средства, то вам лучше взять автокредит. Если же у вас крупная сумма, то выгоднее будет рассматривать именно потребительский кредит. Почему, спросите вы? Ответ в следующем предложении.
  • Чем больше будет первоначальный взнос, тем менее выгодным будет автокредит. Поэтому в данном случае лучше брать потребительский кредит — как минимум потому, что автомобиль не будет в залоге у банка и вы в любой момент сможете его продать. Конечно, все зависит от программы, которую вы подберете, но в целом ситуация на рынке не меняется.
  • Что касается процентных ставок, то тут, конечно, автокредит намного выгоднее. Более того, если хорошенько поискать, то можно найти программы под 0 процентов годовых, за исключением некоторых дополнительных выплат. Однако подобные программы встречаются только у единичных автопроизводителей, которые сотрудничают с определенными банками. Да и найти такую программу подчас невозможно, но попробовать можно.
  • Автокредит во многих случаях нельзя погасить досрочно. Почему? Да хотя бы потому, что банк теряет на этом свои деньги и ему куда выгоднее, что бы вы платили более долгий срок. Потребительский кредит практически всегда можно погасить досрочно, изрядно на этом сэкономив.
  • Особое внимание стоит уделить страхованию. Дело в том, что при автокредите практически в 100% случаев необходимо оплачивать КАСКО. В случае, если вы приобретаете машину с помощью потребительского кредита, можно изрядно сэкономить, не оплачивая страховку (за исключением ОСАГО). Хотя лично мы не рекомендуем отказываться от КАСКО даже в том случае, если у вас есть изрядный опыт вождения. Зачем? Ведь если автомобиль попадет пусть даже в легкую аварию, сумма восстановления может быть шестизначной. И даже в том случае, если вы не будете виноваты и вам причитается выплата по ОСАГО, это не значит, что вы получите необходимую сумму на руки, потому что выплату по ОСАГО часто занижают. Автомобилистам приходится судиться со страховщиком, доказывая, что этой суммы не хватит для ремонта… Кстати, КАСКО стимулирует к займу автокредита на менее длительный срок, потому что в этом случае вы обязаны оплачивать этот вид страховки до того момента, пока не расплатитесь с банком, то есть в среднем от 3 до 7 лет.

Производим расчет

Что ж, а теперь давайте попробуем высчитать итоговую стоимость автомобиля по автокредиту и по потребительскому кредиту.

В качестве автомобиля возьмем относительно недорогую иномарку за 500 тысяч рублей (название автомобиля можете придумать самостоятельно). Представим, что для первого взноса вы собрали чуть менее половины всех средств, то есть в данном случае — 200 тысяч рублей. Получается, что вам необходимо взять дополнительные 300 тысяч рублей.

Что ж, прекрасно, давайте считать. Пусть ставка для потребительского кредита составляет 18%, а для автокредита — 13%. Срок займа — 3 года с равными выплатами в течении всего срока. КАСКО в расчет пока не берем.

Потребительский кредит на 3 года с процентной ставкой 18% годовых:

  • Общая сумма выплат: 462 000 руб.
  • Ежемесячный платеж: 12 833 руб.
  • Переплата: 162 000 руб.

Автокредит на 3 года с процентной ставкой 13% годовых:

  • Общая сумма выплат: 417 000 руб.
  • Ежемесячный платеж: 11 583 руб.
  • Переплата: 117 000 руб.

Казалось бы, второй вариант намного выгоднее, причем экономия отнюдь немаленькая — целых 45 тысяч рублей! Жаль, не все так просто. Дело в том, что автокредит требует от вас КАСКО, а по нынешним временам это в лучшем случае 35-40 тысяч рублей, а то и куда больше. Вот и разница нивелировалась на глазах! Но подождите, это еще не все! Не забывайте о том, что по условиям автокредита вам необходимо будет платить КАСКО все три года, пока вы не расплатитесь с банком, а это значит, что в данном случае вы переплатите куда больше, если бы брали потребительский кредит без необходимости оплачивать КАСКО.

Итог

Что получается? Теоретически, потребительский кредит получается более выгодным, но только в том случае, если не брать дорогую страховку. Однако если вы все-таки решили брать КАСКО, то автокредит однозначно будет для вас более выгодным предложением.

P.S. Если у вас есть вопросы по данной статье или по покупке автомобиля в кредит, их вы можете задавать через форму комментариев.


Комментарии к записи: “Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

  1. Бояров Саша

    автокредит выгодней и намного, пусть даже вместе с КАСКО. я сам брал и знаю не понаслышке.

  2. татьяна

    как думаете, сейчас можно найти беспроцентный автокредит от производителя?

    • Макс

      выгляните в окно. сейчас явно не та ситуация, когда производитель будет такие кредиты налево и направо раздавать…

      • витамин

        И что? Сейчас обычные кредиты почти не дают, да и ставка сильно выросла. Не удивлюсь, если будут придумывать всякие программы с небольшой процентной ставкой именно сами производители машин.

        • Олеся

          Может где-нибудь в Европе, но не у нас.

          • вадик

            пару лет назад у нас были такие предложения. от renault, если не ошибаюсь.

  3. OLEG

    мне не хватало 150 тысяч. взял потребительский, хотя навязывали авто кредит. сейчас еще больше уверен, что поступил правильно, потому что уже почти все выплатил. а с авто выплачивал бы еще год.

    • игорек

      Не факт. Надо было условия по автокредиту смотреть, может там дешевле и выгодней было?

  4. Андрей

    Мне 100к не хватало, само собой брал потребительский. В автокредите кстати были огромные проценты.

  5. генерал

    Сейчас уже точно и не скажешь, что выгодней, везде конские ставки под 30% годовых. Это ужас.

    • Женя

      Скажите спасибо кризису… Ничего не сделаешь, ждите, когда центробанк ставку опустит.

  6. Вадик

    Когда статья писалась? Сейчас никто под 13% не дает автокредит! Я нашел под 18% и то под вопросом!

    • Дориан

      А я под 0% нашел, причем реальная программа. просто искать надо лучше.

  7. выгодно там, где ниже процентная ставка 😉

  8. Амина

    когда не хватало 100 тысяч для покупки машины, конечно, взяли потребительский — выгоднее намного.

  9. гектор

    если сумма большая, в любом случае придется брать автокредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *